Рсхб ипотека условия. Ипотечный калькулятор Россельхозбанк — рассчитать сумму ипотеки онлайн

В 2019 году Россельхозбанк планирует понизить процентные ставки на ипотеку, что должно значительно повлиять на динамику их оформлений. При получении ипотеки в Россельхозбанке, преимуществом специальных ипотечных кредитов является возможность выбора способа погашения кредитных задолженностей – аннуитетной или дифференцированной .

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году на сегодня

Процент по ипотеке выступает основным инструментом привлечения клиентов. Этим объясняются постоянные попытки банка снизить ее размер.

На текущий год руководством Россельхозбанка принято решение определять процентную составляющую по каждому заемщику индивидуально .

Более выгодные ставки предоставляются клиентам банка, которые :

Получают заработную плату на карту Россельхозбанка.
Имеют действующие депозитные договора.
Для покупки жилья используют материнский капитал.

На лояльные условия кредитования также могут претендовать пенсионеры.

Средняя ставка и объем выданных ипотечных кредитов

Средняя процентная ставка по займам на жилье в 2019 году варьируется от 13 до 15,6% годовых.

В зависимости от прочих условий процент за пользование ипотечным кредитом может составлять от 7,5% до 15,6% годовых.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:

Целевые кредиты , которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
Заключение договора кредитования на основании двух документов . Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
Государственная программа заемщиков . Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах . Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Потенциальный клиент, принимая решение о приобретении жилья в кредит, должен иметь представление об уровне кредитной нагрузки.

Зная ежемесячные суммы платежей, заемщик сможет оценить реальные возможности получения такого кредита и его дальнейшего погашения.

Для этого создан ипотечный калькулятор. Для составления графика погашения займа необходимо внести следующие данные :

Сумма кредита.
Первоначальный взнос.
Период, на который планируется взять кредит.
Предпочтительная схема погашения.

При заключении ипотечных договоров могут быть дополнительные платежи. Эти суммы также учитываются калькулятором при расчете ежемесячных платежей.

Основные требования Россельхозбанка при оформлении ипотеки

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, потенциальному клиенту необходимо соответствовать основным требованиям :

Быть гражданином России.
Возраст заемщика при подписании договора должен быть минимум 21 год .
На момент погашения кредита полностью клиенту не должно исполниться 65 лет .

Полный список требований размещенных на официальном сайте банка

Особое внимание уделяется трудовому стажу. Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Наряду с этим за последние пять лет заемщик обязан иметь не менее 12 месяцев общего стажа .

Иные программы по получению кредита в Россельхозбанке

Одним из самых выгодных предложений является целевая программа на приобретение жилья с отсутствием первого взноса. Такие условия возможны только при предоставлении недвижимости, находящейся в собственности соискателя, под залог.

Деньги выдаются на срок до 30 лет на стандартные для ипотеки суммы – от 100 000 до 20 миллионов рублей .

Стоит отметить, что физическим лицам предоставляется возможность получить практически новую квартиру на весьма выгодных условиях.

Вместе с этим не стоит забывать об обязательном первоначальном взносе, который предоставляется на нижеописанных условиях :

Наряду с этим стоит помнить, что максимальная сумма предоставляемых средств не может превышать 70% от стоимости предоставляемой недвижимости как залог .

Процентная ставка по таким кредитам может достигать 15% в год.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека под материнский капитал

У Россельхозбанка существуют и другие кредитные программы, среди которых следует выделить выдачу средств на покупку жилья под материнский капитал для молодых семей. Она предоставляет возможность погашения первоначального взноса государственными средствами.

Но следует учесть, что такие финансы выдаются в течение от одного до трех месяцев , на что может согласиться не каждый застройщик или продавец.

Но в основном условия для приобретения недвижимости совпадают со всеми остальными, а процентные ставки варьируются около 9% годовых процентов .

Ипотека «Молодая семья»

В Россельхозбанке работает программа льготного ипотечного кредитования «Молодая семья».

Этим кредитом могут воспользоваться семьи, которые соответствуют следующим критериям :

Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет.
Семья состоит из одного родителя не старше 35 лет и одного или нескольких детей.

Обязательным условием выдачи займа по данной программе является внесение первоначального взноса.

Ставки по кредиту по программам «Материнский капитал» и «Молодая семья»:

В зависимости от типа приобретаемого жилья взнос может составлять :

10% от стоимости жилья на вторичном рынке.
20% от оценочной стоимости квартиры из новостройки.

По условиям ипотеки для молодых семей в случае появления ребенка банк предоставляет отсрочку по уплате тела кредита на период до трех лет.

Военная ипотека

Если же вы являетесь военнослужащим, то военная ипотека для участников НИС у Россельхозбанка обеспечит выгодные процентные ставки.

Согласно ее условиям, можно взять ипотеку под 10,75% годовых на сумму до 1,95 миллиона рублей.

Стоит учесть, что ипотечное кредитование предполагает собой первоначальный взнос не менее 10% выдаваемой суммы, а срок на выплату кредитных средств может варьироваться от 3 до 24 лет . В таких случаях залогом выступает приобретаемый объект жилья.

Возможные нюансы при оформлении ипотеки

Для получения кредита под выгодную процентную ставку следует провести оценку недвижимости для получения ипотеки. Согласно ей, определяется стоимость и тип приобретаемого жилья, ведь от этого напрямую зависит размер годовой процентной ставки.

Вместе с этим запрашиваемая сумма кредита также имеет значительное влияние на условия предоставления ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Предоставленные клиентом документы также могут повлиять на решение банка, а для успешного получения ипотеки понадобятся такие бумаги :

Свидетельства о рождении детей.
Копия трудового контракта или книги.
Документы, отражающие нынешнее финансовое состояние клиента.
Свидетельство о бракосочетании.
Документы на приобретаемое жилье или земельный участок.
Военный билет и приписное свидетельство.

Фотогалерея с образцами документов :

Наряду с этим стоит помнить, что для оформления ипотеки необходимо внести залог, роль которого может играть имущество заемщика или поручителя.

Важную роль при выдаче кредита играет и тот фактор, что возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент окончания погашения ипотечной задолженности.

Выгодные предложения от партнеров-застройщиков Россельхозбанка

Среди целевых кредитных программ можно встретить специальные условия по предоставлению денег на жилье от Россельхозбанка под крайне выгодный процент – от 5,17% . На сегодняшний день на кредитном рынке не имеется аналогов такой ипотеке.

Такой кредит возможен в случае покупки жилья у партнеров-застройщиков. С полным списком таких партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка .

Перечень документов, снижающих процентную ставку

После общего снижения процентной ставки на ипотеку, многие заемщики стали интересоваться возможностью понижения стоимости ипотеки, оформленной по более высоким ставкам.

Россельхозбанк предоставляет такие возможности всем своим клиентам, но для этого следует рассчитать, под каким процентом вам придется оформлять новый договор, ведь переход также может занять некоторое время.

Для этого следует предоставить в Россельхозбанк такие документы, как :

Паспорт гражданина РФ.
Приписное свидетельство и военный билет.
Справка о доходах.
Заявление о снижении процентной ставки в связи со сменой рыночных условий.

На фоне снижений процентных ставок на вторичное жилье также участились случаи смены кредитора путем погашения старых задолженностей новым банком, у которого будет открыт новый ипотечный кредит.

Вместе с этим стоит помнить, что Россельхозбанк потребует заново проходить процедуру подтверждения платежеспособности клиента путем сбора необходимых документов для определения новых процентных ставок.

Подведение итогов ипотечных программ

Россельхозбанк снизил процентные ставки как для новых клиентов, так и для уже имеющихся заемщиков. Это позволяет выплачивать средства согласно ипотечному кредитованию под меньшим процентом без различных «подводных камней», что более выгодно для заемщика.

Существует много программ, позволяющих получить ипотечные средства на дом с земельным участком по более выгодным процентным ставкам. Так сегодня у Россельхозбанка предоставляется возможность получить ипотеку для военнослужащих, пенсионеров, молодых семей, наряду с этим практически все несут в себе цель уменьшить процентную ставку.

Видео по теме :

Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2019 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

готовое квартиру на вторичном рынке;
жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
земельный участок без строения;
квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
готовые и строящееся апартаменты.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).

Недвижимость	ПВ,%	Ставка,%	Примечание
Новостройка	20	9,45
Вторичка	10/15	9,45	скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн. Молодая семья 9 и 9,15%
Аппартаменты	30	10,25	скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Дом с землей/земля	25	12	11,5 если зарплатник или бюджетник
Военная ипотека	10	10,75
По двум документам	40	9,95	скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн.

К ставке следует добавить:

1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

Ипотека по двум документам

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

Купля нового жилья;
Купля коммерческой недвижимости;
Плата за лечение или обучение детей;
Просто текущие расходы.

Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги. Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

Процентные ставки:

16% на срок до 3 лет.
17% на срок до 10 лет.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:

готовая квартира для проживания заёмщика;
купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
приобретение для жилищного строительства земельного участка.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.

Целевая ипотека в россельхозбанке под залог квартиры выдается под базовый процент 10,75%. Если в залог банку предоставляется дом с землей, то ставка при при ПВ более 50% на срок до 5 лет – 14,5%, от 5-30 лет – 15,5%.

Военная ипотека

— предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:

готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.

Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.

Молодая семья

Программой кредитования Россельхозбанк имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

Маткапитал

Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.

Процентные ставки в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Документы

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

Заявление на предоставление займа и анкету.
Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
Военный билет для мужчин до 28 лет.
Свидетельство о браке или разводе.
Св-во о рождении (если есть дети).
Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

Подготовить пакет документов по списку.
Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:

Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
Надежный и стабильный государственный банк.
Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
Присутствие в отдаленных сельских районах.
Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Из минусов следует отметить:

Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.

На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.

Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.

Ипотека в Россельхозбанке является одной из самых выгодных. на покупку жилья выдается наличными на срок от 12 до 360 месяцев, в зависимости от программы.

Программы ипотеки в Россельхозбанке

Предлагаем 7 основных программ:

ипотечное жилищное кредитование;
кредит для военных;
получение суммы по двум документам;
целевой вид.

В зависимости от выбранного типа зависят процентные ставки. Взять в ипотеку в Россельхозбанке можно на вторичное жилье и в новостройке. Есть возможность принять участие в программе «Молодая семья». Есть и специальные предложения от застройщиков-партнеров. Выдаются средства и на погашения действующего договора по кредиту в другом банке.

Условия оформления ипотеки в Россельхозбанке

Сумма кредита может быть от 100000 рублей. Максимально по целевой ипотеке можно получить до 60000000 рублей. Сроки варьируются от 12 месяцев до 360. Максимальная процентная ставка – 18% предлагается военным. Минимальная – 6%. Ипотека Россельхозбанка в 2019 может быть оформлена:

без первоначального взноса;
с привлечением материнского капитала;
с предоставлением минимального пакета документов.

Требования к кредитополучателям обычные. Необходимо предоставить не только документы на субъекта, оформляющего договор, но и на квартиру.

Ипотечный кредит Россельхозбанка можно найти с помощью калькулятора. После выбора подходящего варианта подается заявка на ипотеку. Сроки ее рассмотрения могут доходить недели.

Не всегда граждане могут воспользоваться для приобретения жилья в новостройке.

Некоторые не могут это позволить по финансовым трудностям, а некоторые банально планируют приобрести недвижимость на вторичном рынке, а оставшуюся часть денег потратить на другие нужды.

Вот только мало кто из них знает о том, как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье?

Какие условия выдвигает Россельхозбанк? Какая недвижимость подходит по требованиям?

Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления

Возможность оформить ипотеку на приобретение вторичного жилья является актуальным решением проблемы с жильем для большинства семей РФ.

При оформлении ипотеки на вторичную недвижимость, можно приобрести как квартиру, так и дом.

Прежде чем оформить ипотеку, необходимо будет оплатить установленную банком комиссию, а уже после недвижимости.

Необходимо также учитывать, что ипотека оформляется параллельно с подписанием договора купли-продажи. До того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, продавец этой недвижимости должен довольствоваться исключительно суммой предоплаты.

Продавец сможет получить остаток долга за квартиру, спустя 5 банковских дней после того, как банк получит свидетельство об обременении.

Программы Россельхозбанка

В Россельхозбанке как таковых отдельных программ по ипотеке на вторичное жилье не существует, но параллельно с этим некоторые программы допускают возможность кредитования, как нового, так и вторичного жилья.

Рассмотрим каждую такую программу по отдельности.

Военная ипотека

С названия уже становится понятным, что основными заемщиками здесь выступают военнослужащие нашей страны.

Условия кредитования вторичного жилья по этой программе следующие:

В том случае, если заемщик отказывается от оформления страхового полиса , процентная ставка по кредиту увеличивается на 7%.

Целевая ипотека

Условия по программе “Целевая ипотека” следующие:

период ипотечного кредитования до 30 лет включительно;
сумма займа варьируется в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
обязательное предоставление залогового имущества;
оформление страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на сохранность имущества.

Если говорить о сумме максимального кредитования , то она рассчитывается индивидуально. Несмотря на максимальный порог в 20 миллионов, окончательный размер составляет не больше 70% от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка по программе составляет:

при покупке квартиры на вторичном жилье от 9,00%;
при покупке дома от 12%.

Покупка вторичного жилья по программе “Молодая семья и материнский капитал”

Условия ипотечного кредитования по данной программе следующие:

процентная ставка варьируется от 8,85 до 8,95%;
сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
период кредитования до 30 лет;
наличие первоначального взноса в размере не меньше 15% от стоимости недвижимости;
обязательное наличие страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика и сохранность залогового имущества.

При отказе заемщиков в оформлении страхового полиса процентная ставка увеличивается на 3,5%.

В случае, если заемщик является владельцем зарплатой карты этого банка, предусмотрена скидка по процентам. Это касается каждой программы ипотечного кредитования вторичного жилья.

Требования к объекту жилья

В любом банке при оформлении ипотеки на вторичное жилье предусмотрены свои требования к недвижимости.

Если говорить о требованиях Россельхозбанка , то они заключаются в следующем:

Требования к площади и коммуникациям

В процессе оформления ипотеки, к квартирам выдвигаются такие требования по площади :

однокомнатная – не меньше 32 кв. метров;
двухкомнатная – не меньше 41 кв. метра;
трехкомнатная – не меньше 55 кв. метров.

При этом, у любой из вышеуказанной квартиры, площадь одной кухни должна быть не меньше 5,9 кв. метров.

Если говорить о коммуникациях , то согласно действующему закону об ипотечном кредитовании жилья, у него должно быть:

личная кухня, ванная комнатная, туалет;
наличие в недвижимости электричества, воды и системы отопления.

По большому счету, в Россельхозбанке требование одно – недвижимость должна иметь нормальное состояние, а заемщик обязан подтвердить платежеспособность. Тогда никаких проблем с оформлением ипотеки не будет.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного кредитования на вторичное жилье заключается в следующем:

В Россельхозбанк можно обратиться по месту своего проживания. Ипотека оформляется в любом филиале банка.

Перед обращением необходимо подготовить перечень такой документации , как:

оригинал и копию паспорта заемщика. Если есть созаемщики – их документы также необходимы;
заявление на предоставление ипотечного кредита – документ заполняется уже при обращении совместно с сотрудником банка;
справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев;
документы на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
документы о независимой экспертизе оценки стоимости и технического состояния недвижимости;
по требованию сотрудников банка дополнительные документы на залоговое имущество;
страховой полис на залоговое имущество и на самого заемщика и созаемщиков (если они будут);
дополнительные документы при наличии льгот ( , удостоверение военнослужащего и так далее).

После того, как все документы будут поданы, банк принимает решение в течение 5 календарных дней, после чего созванивается с потенциальным заемщиком и сообщает свое решении.

В случае положительного ответа продавец в течение нескольких дней с момента предоставления ипотечного кредита получает свои средства на свои банковские реквизиты, которые должны быть указаны в анкете при оформлении.

Стоит отметить, что согласно последней статистике, порядка 80% потенциальных заемщиков смогли без каких-либо проблем получить свой ипотечный кредит и приобрести недвижимость.

Про услуги по ипотечному кредитованию от Россельхозбанка рассказано в следующем видеоматериале:

Январь 2019

Жильё в наше время стоит довольно дорого, и приобрести его на собственные средства могут далеко не все. Большинство людей в таких случаях обращаются за помощью в банк и берут денежный заём. Данная статья содержит необходимую информацию обо всех доступных видах ипотеки в Россельхозбанке.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Ставка по кредиту является одним из главных факторов, на который необходимо обращать внимание в ходе поиска наиболее выгодного предложения. Дело в том, что именно от размера процентной ставки будет зависеть сумма переплаты. Чем меньше ставка, тем лучше для заёмщика.

В последнее время ставка постепенно снижается. Например, в Россельхозбанке в 2018 году проценты по ипотеке были снижены примерно на 2%. Причём теперь проценты не зависят от срока кредитования и суммы первого взноса.

На ставку влияет только тип приобретаемой недвижимости, сумма кредита, а также категория клиента. Причём последний пункт играет довольно важную роль, так как Россельхозбанк предлагает различные виды ипотечного кредитования для разных категорий заёмщиков. Каждый из этих видов обладает уникальными условиями кредитования. Ниже будут подробно перечислены все виды ипотеки и условия их предоставления в Россельхозбанке.

Ипотека для приобретения жилой недвижимости

Представленный вид денежного займа считается наиболее распространённым и востребованным среди всех видов ипотеки. Оформив подобный займ, можно будет приобрести следующие типы недвижимого имущества:

квартира на первичном рынке;
квартира на вторичном рынке;
участок земли, на котором размещены жилые строения;
участок земли без построек;
объекты недвижимости, которые находятся на стадии строительства.

Ставка оформляемого займа зависит от следующих факторов:

Цель кредитования. Сюда относится покупка квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, приобретение жилого строения вместе с земельным участком, а также приобретение участка без строений.
Сумма кредита. Размер ставки отличается для сумм кредита до 3 млн рублей или больше этой величины.
Категория заёмщика. Для заёмщиков, обладающих зарплатными картами Россельхозбанка, и работников бюджетных организаций присутствует специальная процентная ставка.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Так как Россельхозбанк является организацией, которой владеет государство , то здесь присутствуют различные программы с государственной поддержкой. Например, в представленном банке, молодая семья, имеющая двух или трёх детей, которые родились или родятся в период с 2018 по 2022 год, может получить займ с более выгодными условиями.

Преимущественные особенности указанного вида ипотеки:

льготная процентная ставка, размер которой составляет 6% годовых;
по кредиту полностью отсутствуют различные комиссии;
возможно досрочное полное погашение имеющегося займа без штрафов.

Срок действия льготной процентной ставки:

если в семье родился второй ребёнок, льготные условия по ставке предоставляются на 3 года;
если в семье родился третий ребёнок, то длительность льготных условий составляет 5 лет.

Условия предоставления льготной ставки:

исполнение заёмщиком всех обязательств, касающихся уплаты процентов за пользование денежным займом;
оформление страхования жизни и здоровья и предоставление соответствующих документов кредитору;
оформление страхования недвижимости, приобретаемой в кредит, и предоставление соответствующих документов кредитору.

Таблица с основными условиями данного предложения:

Ипотечный кредит под материнский капитал

Государство оказывает помощь молодым семьям с детьми и разрабатывает для них социальные программы. Так, с недавнего времени, за рождение детей стали выдавать материнский капитал , который можно потратить на различные цели, в том числе и на приобретение жилья. Россельхозбанк создал специальный вид ипотеки, по которому принимается материнский капитал в качестве первого взноса. В остальном условия кредитования по этому виду ипотеки остаются стандартными.

Кредит на жильё молодым семьям

Выше уже было представлено предложение от Россельхозбанка для семей с детьми. Однако в этом банке есть программа, которая предназначена для молодых семей, где нет детей. В этом случае кредит выдаётся тем семьям, в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет.

Преимущества кредита молодым семьям:

уменьшенная сумма первоначального взноса - составляет от 10 до 15% от стоимости жилья (зависит от типа приобретаемой квартиры);
присутствует возможность отсрочки по уплате основного долга до 3 лет при рождении ребёнка.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке

Обычно при оформлении кредита банк требует от заёмщика предъявить большое количество различных документов, подтверждающих его способность выплатить задолженность. Из-за этого на получение денег для покупки квартиры уходит довольно много времени. Однако в Россельхозбанке присутствует упрощённая программа ипотечного кредитования, в которой можно получить заём всего по двум документам. К этим документам относятся паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Основные преимущества:

не нужно подтверждать наличие работы и стабильного дохода;
полное отсутствие дополнительных комиссий;
присутствует возможность выбора способа погашения задолженности;
при досрочном погашении заёмщику не предъявляют штрафы и другие санкции.

Условия кредитования такие:

Военная ипотека

Для физических лиц, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в Россельхозбанке присутствует специальная программа ипотечного кредита. В этом случае на полученные денежные средства можно будет приобрести:

готовую квартиру на вторичном рынке;
пустой земельный участок;
земельный участок с жилым домом.

Условия кредитования:

Список документов для оформления ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы успешно получить деньги для приобретения квартиры или дома, заёмщику необходимо собрать внушительный пакет документов (исключением является программа выдачи ипотеки по двум документам). К сбору документации необходимо подойти максимально серьёзно, так как от этого во многом зависит вероятность одобрения подаваемой заявки. В перечень необходимых документов входят:

заявление на получение займа (можно скачать бланк на сайте банка либо заполнить в отделении);
паспорт;
мужчинам в возрасте до 28 лет необходимо предъявить военный билет;
необходимо предоставить свидетельство о браке либо о разводе (при наличии);
если у заёмщика есть дети, то ему необходимо предоставить их свидетельства о рождении;
справка 2-НДФЛ либо справка, оформленная по форме банковской организации ;
свидетельство о регистрации прав собственности на недвижимость, отдаваемую в залог.

В некоторых случаях кредитор может потребовать предъявить дополнительные документы . Об этом заёмщику сообщат при оформлении денежного займа.

Условия кредитования

Условия по выдаче ипотечного кредита в Россельхозбанке могут отличаться в зависимости от выбранной программы кредитования. При оформлении стандартной ипотеки условия будут следующими:

Требования, предъявляемые к заёмщику:

возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения долга;
возможна выдача кредита заёмщику возрастом до 75 лет при условии, что по достижению им 65-летнего возраста будет выплачена половина долга, а также при наличии созаёмщика ;
наличие у заёмщика российского гражданства;
обязательный стаж работы на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев (3 месяца для держателей зарплатных карт, выпущенных в Россельхозбанке) и не менее одного года (6 месяцев для держателей зарплатных карт) общего стажа работы за последние 5 лет;
наличие прописки на территории РФ.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного кредита является не слишком сложным и не занимает много времени. Единственная сложность представленной процедуры может заключаться в сборе всех необходимых документов. Процесс получения ипотеки в Россельхозбанке состоит из следующих этапов:

Сбор документов. Перечень необходимых документов был указан выше. Однако всё же рекомендуется уточнять данную информацию в банке.
Подача заявления. После сбора всех документов необходимо написать заявление на получение ипотеки и отдать его на рассмотрение. Срок рассмотрения занимает не более 5 рабочих дней.
Поиск жилья. Если заявка была одобрена, то можно приступать к поиску жилья. Выбрав несколько подходящих вариантов нужно обратиться к оценщику, который работает с Россельхозбанком. Специалист проведёт оценку жилья и предоставит полученные результаты в банк.
Оформление договоров. На этом этапе необходимо подготовить договор купли-продажи недвижимости, кредитный договор и договор о страховании залога.
Оформление сделки. Последний этап, на котором заёмщику необходимо подать заявление о регистрации сделки в Росреестр. Там будут зарегистрированы его права на приобретаемую недвижимость, а также будет выдана выписка, копию которой необходимо отнести кредитору.

Как можно увидеть из статьи, Россельхозбанк предлагает множество программ по ипотечному кредитованию для различных категорий заёмщиков. Причём все они обладают довольно выгодными условиями. В том случае, если человек собирается взять ипотеку в Россельхозбанке, ему стоит присмотреться к программам, представленным в этой статье.