Рейтинг банков для ИП: где лучше открыть счет. В каком банке открыть расчётный счёт для ООО Какой банк открывает расчетный счет всем

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать в банке.

Однако, обратите внимание , что расчетный счет понадобится:

Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2020 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Название
банка

Открытие /
обслуживание

Преимущества
банка

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание , что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

документ, удостоверяющий личность физического лица;
документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

устав ООО;
карточка с образцами подписей и оттиска печати;
документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Январь 2019

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО - 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

плата за открытие расчётного счёта;
месячная стоимость его обслуживания;
минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
начисление процента на остаток средств;
высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

«Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено - стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
«Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. - если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 15 бесплатных платежей, с 16 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
«Больше возможностей». Стоимость этого пакета - 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. - если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее - 0,2% от суммы.
«Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия - 0,1% от суммы взноса).
«Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена - 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана - один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) - 2,5%, свыше 300 тыс. руб. - 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти .

Открыть счёт

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 21:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

каждому новому пользователю - 2 месяца;
если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией - 3 месяца;
если клиент внёс аванс за год - +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты - до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

«Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа - 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. - 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,15% (но не меньше 99 руб.).
«Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. Бесплатных платежей нет - каждый межбанковский перевод обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение - 0,1% (минимум 79 руб.).
«Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом также не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная - 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,1% от суммы (не меньше 59 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно .

Открыть счёт

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата - 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие - 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» - данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 - для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 - для «Всё лучшее сразу» (со 101-го - 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. - 1,5% (но не меньше 100 руб.), от 50 тыс. до 400 тыс. руб. - 3% (минимум 100 руб.), свыше 400 тыс. руб. - 6% (не менее 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 800 тыс. руб. и 6% - более 800 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки - внутрибанковские переводы, 19 часов (с часу ночи до восьми вечера) - прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке .

Открыть счёт

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение - менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Просто 1%», «Лучший старт», «Удачный выбор», «ВЭД +» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Более подробное описание всех тарифов можно найти в прикреплённых ниже документах:

Открыть счёт

Открытие

Одним из направлений деятельности этого банка является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк - в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё четыре платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны пять тарифных планов: «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир» и «Открытые возможности». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Первый шаг»:

открытие РС и месячная плата - 0 руб.;
переводы на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - за внутрибанковские переводы плата не взимается, межбанковский перевод обойдётся в 100 рублей, начиная с 4-го (3 платежа в месяц бесплатно);
переводы на счета физических лиц - 0 руб. (до 100 тыс. руб. в месяц);
комиссия за снятие средств по Бизнес-карте - от 0,99% (до 200 тыс. руб. в день, но не более 2 млн. руб. в месяц).

Открыть счёт

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Банк	Плата за открытие	Месячная стоимость	Комиссия за платёжное поручение	Комиссия на ввод средств	Комиссия на вывод средств	Входящие платежи и переводы
ДелоБанк «Выгодный старт»	0 руб.	0 руб.	87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено)	0-0,3%	до 100 тыс. руб. - 0%, свыше - 3%	0%
Тинькофф Банк «Простой»	0 руб.	490 руб.	49 руб. (3 бесплатных операции)	от 0,15% (минимум 99 руб.)	0%	0%
Точка «Необходимый минимум»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%	от 1%
Альфа-Банк «Просто 1%»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%	1%
Открытие «Первый шаг»	0 руб.	0 руб.	100 руб. (3 бесплатных операции)	0,15%	от 0,99%	0%

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Видео по теме

Как в «Точке» открыть расчетный счет для ИП, ООО

Благодаря высокотехнологичному сервису, в «Точка Банке» открытие счета ИП, ООО занимает минимум времени. Последовательность действий в обоих случаях одинаковая, различаются только пакеты документов.

Пошаговая инструкция, как через «Точка Банк» открыть счет

Нажмите на выделенную желтым кнопку и следуйте инструкции:

Укажите телефонный номер на сайте. Отправьте заявку.
Подождите немного - вам позвонит наш сотрудник.
Банк проверит ваши документы предельно быстро - на это потребуется до нескольких минут. При этом счет будет забронирован сразу же. Вы получите уведомление по SMS и по электронной почте.
Дорогой предприниматель! Мы проверили вашу заявку на открытие счёта в Точке. Ваш бизнес чист и прекрасен с точки зрения закона, финмониторинга и службы безопасности. Вы - просто молодец! Скоро вам позвонит наш менеджер и расскажет, что делать дальше. Команда Точки 8 800 2000024
Назначьте встречу с сотрудником в удобном месте и в удобное время. Передайте ему оригиналы документов и подпишите договор.

Документы, которые потребуются «Точке» для открытия счета

Чтобы открыть счет для ООО, нужно предоставить:

заверенный, действующий устав организации с актуальными изменениями;
решение, протокол о назначении руководителя;
личные данные, ИНН участников, чья доля уставного капитала превышает 25 %;
паспорт руководителя, а также других лиц, которые могут распоряжаться средствами организации;
если организация является АО - реестр акционеров;
если организация старше 3 месяцев - копию бухгалтерской отчетности, налоговой декларации или аудиторского заключения на годовой отчет;
для лицензируемой деятельности - лицензии.

В «Точке» открытие счета для ИП требует сбора копий:

паспорта самого ИП;
ОГРНИП;

Сотрудник банка привезет заявление и вопросник с собой, чтобы вы могли их заполнить.

Расчетно-кассовое обслуживание и другие услуги

Открытая в «Точка Банке» онлайн-касса - не единственное, что поможет развитию вашего бизнеса.

Предлагаем также эквайринг, зарплатные проекты, валютные сделки, интернет-банкинг и мобильное приложение для обслуживания.

Эквайринг

Желаете принимать оплату не только по старинке наличными, но и банковскими карточками? Тогда вам подойдет предлагаемый «Точка Банком» эквайринг.

Стоимость услуги - 2,3 % от годового оборота (либо 975 рублей ежемесячно). Выберите переносной или стационарный терминал. Покупать его не обязательно. Можно арендовать устройство на год - после этого оно перейдет в вашу собственность.

Услуга позволяет онлайн-магазинам принимать оплату дистанционно. Комиссия составляет всего 3,5 %.

Наконец, предлагаются в банке «Точка» тарифы эквайринга для мобильных устройств. Всего за 3490 рублей вы получите приложение и кардридер LifePay. Этот комплект превратит смартфон или планшет в платежный терминал с комиссией всего 2,7 %. Ваши клиенты будут получать чеки по электронной почте.

Зарплатные проекты

Начисляйте зарплату своим сотрудникам на карты «Точки» (комиссия всего 0,55 %) или «Рокетбанка» (бесплатно). Зарплатные карточки банк изготовит и доставит также бесплатно.

Деньги зачисляются в течение 5 минут. Снять их можно бесплатно в любом банкомате.

Валютные сделки

Сотрудничаете с зарубежными партнерами? Вам не придется отдельно встречаться с менеджером и собирать документы. Вы можете через банк «Точка» открыть спецсчет для валюты на основе уже имеющегося расчетного.

Валютные курсы обновляются в режиме реального времени.
Комиссия за конвертацию (спред) - всего 30 копеек.

Через интернет-банк можно скачать и распечатать паспорт сделки с синей печатью для государственных органов.

Хотите сэкономить время? Закажите услуги личного помощника. Он оформит бумаги, проведет экспертизу сделки, переведет деньги в нужной валюте, распечатает паспорт сделки.

Личный помощник - не контролер. Поэтому, если он обнаружит ошибки, допущенные при подготовке сделки, то сообщит вам об этом и поможет их исправить.

Перевод в евро или долларах США - $25–30
Перевод в китайских юанях - $20.
Валютный контроль - всего 0,12–0,15 % от суммы перевода (от 350 рублей).
Услуги личного помощника - 0,2–0,3 % от суммы сделки (от 700 рублей).

Интернет-банкинг

Поскольку мы представляем интернет-банк, действующий без системы офисов, дистанционное обслуживание играет ключевую роль.

Предлагаемый в «Точка Банке» интернет-банк, личный кабинет для клиента - доступен, прост, осваивается за пару минут.

Мобильное приложение

Желаете формировать платежки по фотографии счета? В «Точка Банке» личный кабинет для юридических лиц - это еще и мобильное приложение. Сфотографируйте документ на камеру смартфона - и платежка готова.

Имеются версии приложения для Android, iOS, Windows.

Здравствуйте, друзья!

До сих пор я знакомила вас с банковскими услугами для физических лиц, такими как кредиты, карты и вклады. Но осталась не охваченной еще одна категория граждан – это индивидуальные предприниматели. Они тоже являются активными клиентами банков. В частности, открывают счета для ведения бизнеса. Где и как открыть расчетный счет для ИП? Какой банк выбрать и нужно ли открывать р/с – эти вопросы сегодня в фокусе нашей статьи.

Нормативные акты дают однозначный ответ на этот вопрос – нет, не обязаны. Но не торопитесь закрывать статью, если вы – ИП. Все ли нюансы оплаты наличными вы предусмотрели? Давайте разберем некоторые из них:

По одному договору ИП может иметь дело с наличностью только в объеме не более 100 тыс. руб. Если договор заключен на сумму, превышающую лимит, ИП обязан рассчитываться безналичным путем. Даже если предусмотрена поэтапная оплата. Конечно, можно договориться на меньшую сумму или разбить один договор на несколько. Но вы уверены, что вас не кинут и вообще найдутся желающие работать по такому принципу?
Вы ограничиваете себе круг компаний для сотрудничества. Серьезные ИП и юрлица не согласятся работать на условиях оплаты наличными.
Вы не сможете участвовать в тендерах по госзакупкам.
Вы сможете продавать свои товары и услуги только клиентам, которые расплачиваются наличными. Но таких с каждым годом все меньше и меньше. Дебетовые и кредитные карты, онлайн-платежи через электронные кошельки берут свое и отвоевывают рынок наличного оборота.
Вы снижаете свою оперативность и мобильность. С расчетным счетом управлять бизнесом можно откуда угодно.

И еще один момент. Он связан с безопасностью. Работаете с наличными? Тогда примите меры предосторожности, чтобы не потерять заработанные деньги.

В любом случае каждый индивидуальный предприниматель принимает решение самостоятельно. В первую очередь он исходит из оборотов по бизнесу, перспектив его развития и существующих договоров с партнерами. Счет можно открыть в любой момент, когда почувствуете на себе негативное влияние ограничений наличного расчета.

Критерии выбора банка

Если вопрос, стоит или не стоит открывать счет, перед вами не возникает, тогда обратимся к выбору. Где лучше это сделать, насколько быстро осуществляется процедура и сколько стоит открытие и обслуживание?

Первое, что я хочу рассмотреть – это критерии выбора банка. На что обратить внимание:

Надежность

Этот критерий очень важен для ИП, потому что суммы до 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут выплачены предпринимателю в случае банкротства или отзыва лицензии у банка. Более подробно об этом я писала, когда рассматривала вопросы .

Можете возразить, что для бизнеса эта сумма незначительна. Мне сложно судить, я не бизнесмен. Но мои друзья-предприниматели, которые пострадали в результате банкротства крупного банка из топ-100, так не считают. У них два предприятия. Одно зарегистрировано как ООО, а другое оформлено на ИП. Деньги удалось вернуть только по счету на ИП.

Возвращаемся к критерию надежности. Выбирайте банк, который является участником программы страхования вкладов. Если суммы на расчетном счету большие, то есть смысл пользоваться услугами крупных банков из топ-10.

Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания

Более подробно условия и тарифы мы рассмотрим в разделе, посвященном анализу предложений банков для ИП. Но здесь отмечу, что есть немало предложений о бесплатном открытии счета для предпринимателей.

Комиссии за ведение операций по счету.
Наличие мобильного приложения с возможностью легко управлять счетом из любой точки мира.
Дополнительные фишки. Например, начисление процентов по счету на остаток средств.

Этот список не является исчерпывающим, но остальные критерии носят более субъективный характер. На основе рассмотренных факторов проведем анализ предложений по 5 наиболее популярным банкам. Остановимся подробнее на тарифах и условиях.

Почему именно эти 5 банков? В сети много рейтингов на различных сайтах. Ни один не является объективным и общепринятым. Поэтому я пошла по пути наименьшего сопротивления и выбрала банки, которые встречаются во всех рейтингах на том или ином месте в первой десятке. Таким образом, в мой список попали:

Тинькофф Банк,
Сбербанк,
Точка,
Альфа-Банк,
МодульБанк.

Я ни в коем случае не буду расставлять места в рейтинге. Вы это сделаете самостоятельно по степени соответствия особенностей вашего бизнеса предлагаемым условиям. По первому критерию – надежности, все банки являются участниками программы страхования вкладов. Поэтому суммы в пределах 1,4 млн. руб. защищены государством. По остальным критериям пройдемся подробнее.

Документы на открытие счета

Основные документы, которые может потребовать банк при подаче вами заявления на открытие счета:

Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
Сведения о вас в специальной анкете по форме банка.
Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Лицензии и патенты, если они нужны для ведения бизнеса.
Другие документы по запросу. Полный перечень лучше уточнить непосредственно в банке.

Копии необходимых документов заверяет либо нотариус, либо непосредственно банк.

Предложения банков для ИП по открытию счета

Тинькофф Банк

Общие условия:

Открытие счета онлайн за 1 день. Реквизиты банк присылает в тот же день.
Платежи на расчетные счета в Тинькофф Банке отправляются моментально в круглосуточном режиме. На счета в других банках с 01:00 ночи до 20:00 по московскому времени.
Начисление процентов на остаток по счету (до 6 %, зависит от тарифа).
В личном кабинете ежеквартально формируются счета в налоговую, пенсионный фонд и взносы по обязательному медицинскому страхованию, банк направляет декларацию в налоговую.
Интеграция с 1C-бухгалтерией, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру.
На тарифе “Простой” первые 6 месяцев с даты регистрации ИП – бесплатное обслуживание. На остальных тарифах – первые 2 месяца.

Предлагает 3 тарифа. Подробные условия представлены в таблице.

Тарифы и условия	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	Бесплатно
Начисление % на остаток при наличии операций по счету за месяц	4 %	6 %	До 6 % (зависит от суммы остатка)
Ежемесячное обслуживание рублевого счета (после бесплатного периода)	490 руб. (при оплате за 1 месяц) 4 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 50 000 руб. и более)	1 990 руб. (при оплате за 1 месяц) 19 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 200 000 руб. и более)	4 990 руб. (при оплате за 1 месяц) 49 900 руб. (при оплате за 12 месяцев)
Ежемесячное обслуживание валютного счета	Бесплатно
Плата за переводы
Внутрибанковские, налоговые и бюджетные платежи	Бесплатно
Внешние в рублях	Первые 3 – бесплатно. Последующие – 49 руб.	Первые 10 – бесплатно. Последующие – 29 руб.	19 руб.
Внешние в валюте	0,2 % от суммы перевода, не менее 49 долларов США, евро, фунтов стерлингов	0,15 % от суммы перевода, не менее 29 долларов США, евро, фунтов стерлингов	0,15 % от суммы перевода, не менее 19 и не более 99 долларов США, евро, фунтов стерлингов
На счета физических лиц	До 400 000 руб. – 1,5 % + 99 руб. От 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5 % + 99 руб. Свыше 1 000 000 руб. – 15 % + 99 руб.	До 400 000 руб. – 1 % + 79 руб. От 400 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 79 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 79 руб.	До 800 000 руб. – 1 % + 59 руб. От 800 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 59 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 59 руб.
Подключение пакета услуг “Межбанки – без комиссии”	490 руб. в месяц или 4 900 руб. в год	990 руб. или 9 900 руб. в год	1 990 руб. или 19 900 руб. в год
Подключение пакета услуг “Физлицам без комиссии”	Нет	2 990 руб. или 29 900 руб. в год	4 990 руб. или 49 900 руб. в год

Есть подарки от партнеров.

Сбербанк

Предлагает 5 тарифов.

Более подробно условия представлены в таблице.

Для новых клиентов есть бонусы от партнеров.

Банк Точка

Позиционирует себя как банк для ИП и ООО. Предлагает:

открытие счета за 1 час в любом удобном месте и в любое удобное время;
не платить абонентскую плату, если нет движения по счету;
встроенную бухгалтерию, которая посчитает налоги, страховые взносы, сформирует и отправит декларацию в налоговую;
интеграцию с любой другой онлайн-бухгалтерией;
бонусы от партнеров.

На выбор 3 тарифа.

Альфа-Банк

Общие условия для ИП:

переводы партнерам с 01:00 до 19:50, клиентам Альфа-Банка – круглосуточно;
бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету;
бесплатная встроенная онлайн-бухгалтерия;
до 3 % годовых на остаток;
подарки от партнеров банка.

Предлагает 5 тарифов. Подробнее в таблице.

МодульБанк

Общие условия:

платежи и переводы с 01:00 до 20:45, внутренние переводы – круглосуточно;
можно пригласить менеджера для открытия счета в любое время и место;
для денег, которыми компания не планирует пользоваться, доступен депозит под 7 % годовых;
для открытия счета нужен только паспорт, все остальные сведения банк ищет самостоятельно;
начисление до 5 % на остаток, рассчитывается от среднедневной суммы;
круглосуточная поддержка.

Предлагает 3 тарифа.

Заключение

Если вы заметили, то я не высказывала собственных суждений о том, где выгоднее вам открыть счет. Тому есть несколько причин:

Я – пока не ИП, поэтому не имею право советовать вам, как и с кем вести бизнес.
Слишком много субъективных факторов, которые влияют на выбор: объемы бизнеса, личные предпочтения, региональная составляющая, прошлый негативный опыт и т. д.

Среди моих друзей много предпринимателей. И каждый из них выбирал банк по совершенно разным критериям. Например, те, кто потерял в банке несколько сотен тысяч рублей своего ООО, когда ЦБ была отозвана лицензия, теперь работают только с крупными банками из топ-5. И это при условии, что средства на счетах ИП застрахованы государством. Как говорится, “обжегся на молоке, дуешь на воду”.

И напоследок позвольте дать один совет. Обязательно уточните актуальность тарифов и условий на момент выбора банка. Они меняются стремительными темпами.

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации;
документ о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП ;
карточка с образцами подписей и оттиском печати;
документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
паспорта уполномоченных лиц;
лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

Заявка на сайте.
Резервирование номера.
Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

	Интернет-банкинг	Карта к счету
Сбербанк

Открытие		200+1500 (ведение за год)
Райффайзен
Возрождение	200 в месяц
Авангард
Модуль-Банк		Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

3 место - «Райффайзен-Банк»;
2 место - банк «Возрождение»;
Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры.