В 2017 году в России было заключено почти 4 миллиона договоров каско. При этом эксперты утверждают: общая сумма страховых выплат за последнее время снизилась, а вот размер возмещения ущерба каждому конкретному страхователю, наоборот, существенно увеличился. Рассказываем, что еще нужно знать о полисе каско, если вы собираетесь застраховать свой автомобиль.
1. Каско - это не аббревиатура
Оговоримся сразу: каско не аббревиатура, а термин, принятый во всем мире. И в отличие от ОСАГО, писать это слово, используя заглавные буквы, - грубая ошибка.
2. Каско спасает не во всех случаях
Каско не покроет убытки в случае, если повреждения были нанесены умышленно, автомобиль был угнан, а им управлял пьяный водитель или человек без прав, а также, если ДТП произошло за пределами России. Зато каско выручит вас после аварии, даже если виновником признают вас. А вот второй пострадавший автомобиль восстановить при помощи каско не выйдет - здесь вам понадобится полис ОСАГО.
3. При покупке каско можно сэкономить
Вы сэкономите, если приобретете усеченный полис каско - правда, в этом случае страховая покроет убытки только в отдельных случаях, прописанных в договоре. Например, автомобиль можно застраховать только от угона или серьезных повреждений. При этом полис обойдется вам дешевле приблизительно на 20%.
4. По каско можно застраховать только новый (или почти новый) автомобиль
Страховые компании устанавливают возрастные ограничения на покупку каско. Конечно, речь идет о возрасте авто. Так, большинство страховщиков не продадут вам полис, если машина выпущена более 10 лет назад, а в некоторых компаниях оформить страховку нельзя на автомобиль старше семи лет.
5. Если вы возьмете автокредит, придется покупать и каско
Покупка полиса каско - одно из основных условий банков для выдачи кредита на машину. А если вам согласились оформить автокредит без каско, не спешите радоваться - скорее всего, вам предложили повышенную процентную ставку.
6. В автосалоне каско стоит дороже
Покупка каско в салоне, несомненно, имеет огромное преимущество, - застраховать авто у вас получится максимально быстро. Однако сотрудники автосалона, как правило, заинтересованы в том, чтобы продать вам определенную страховку, и обычно она обходится существенно дороже, чем в страховой.
7. Каско будет дешевле при наличии спутниковой сигнализации
Если вы поставите спутниковую сигнализацию, то по риску «угон» вам сделают хорошую скидку. Эксперты утверждают, что сэкономить таким образом можно от 20 до 60%.
8. Полис с франшизой стоит меньше
Франшиза - часть страховой выплаты, от которой вы добровольно отказываетесь при наступлении страхового случая, - помогает ощутимо сэкономить при покупке каско. Но не стоит забывать, что если вы покупаете полис с франшизой в 20 тысяч рублей и получаете ущерб в 100 тысяч, в качестве возмещения ущерба вам предложат всего 80 тысяч рублей.
9. Цены на каско могут различаться
Прежде чем оформить каско, изучите рынок страхования, потому что цены в разных страховых компаниях могут отличаться друг от друга в разы. Например, стоимость полиса на один и тот же автомобиль может варьироваться от 35 до 85 тысяч рублей, то есть почти в 2,5 раза!
10. За безаварийную езду можно получить скидку
Если вы не попадали в ДТП в течение года, то на следующий полис каско вам могут сделать скидку. Обычно она составляет порядка 10%, но все зависит от страховщика.
11. Средний размер выплаты по каско - чуть больше 80 тысяч рублей
Средняя выплата по каско в прошлом году составила 80,6 тысяч рублей. При этом средняя страховая премия год назад равнялась 41,7 тысячам рублей.
12. Если страховщик уйдет с рынка, каско «сгорит»
Российский союз автостраховщиков не гарантирует страхователям выплаты по каско - ведь в отличие от ОСАГО, это дело добровольное. Таким образом, если страховую лишат лицензии или она объявит себя банкротом, выплачивать вам компенсацию будет некому.
Ранее ИА «В городе N» рассказывало читателям о , которые заслуживают внимания.
По материалам sravni.ru.
В Приложении к Определению об отказе в возбуждении дела ГИБДД у меня написали: "В возбуждении дела об административном правонарушении отказано на осн. п.2 ч.1 ст.24.5. КоАП РФ, так как действия участника ДТП не образуют состава адм. правонарушения,...
289
стоимость
вопроса
Имеет ли право жена подать в страховую заявление на возмещение?
Жена попала в ДТП, признана потерпевшей, оформлен евро протокол. Я как собственник автомобиля нахожусь на вахте, имеет ли право жена подать в страховую заявление на возмещение ущерба и если нет то смогу ли я по приезду подать заявление и...
29 Января 2020, 15:04, вопрос №2664895 Алексей, г. Екатеринбург
Что можно ожидать при таких условиях в гагем случае?
Здравствуйте!! Скажите подавала иск к страховой. Не хотят выплачивать. Руд районный выиграла, но подали на аппеляцию, чего ждать?
Каков порядок обращения в страховую компанию при ДТП с пострадавшими?
Добрый день! ДТП с пострадавшим (пассажир моего автомобиля) произошло 13.07.2019. Я не виновен, второй участник своей вины не отрицал и не отрицает. На текущий момент у меня на руках имеются: Протокол об административном правонарушении (в...
Как быть, если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО?
Здравствуйте, я попал в дорожно-транспортное происшествие и меня признали пострадавшим и у мет ня полис Осаго, а у виновника ДТП не оказалось полиса Осаго. И он является гражданином другой республики и не работает. Как быть в данной ситуации?
Почему страховая не выплатила всю сумму и что делать в такой ситуации?
Здравствуйте 17.03.17 произошело дтп с маршрутным автобусом, виновным был я и вину признал, вызвали ГАИ и оформили все как есть Почти через три года муниципальное учреждение присылает мне притензию, мол страховая выплатила только 25 000 а реальный...
Кто будет платить за ремонт остановки в данном случае?
В результате дтп пострадала автобусная остановка. Водитель застрахован осаго. Кто будет платить за ремонт остановки водитель или страховая компания?
28 Января 2020, 14:36, вопрос №2663380 Константин Сидоренко, г. Ростов-на-Дону
Как расторгнуть договор ОСАГО?
Здравствуйте, мы сдали авто в автосалон как первоначальный взнос за новый автомобиль.Сейчас хотим расторгнуть договор ОСАГО,НО нам отказали.Сказали нести договор купли продажи,а у нас его нет.Есть только договор поручения?Что можно сделать?
27 Января 2020, 19:57, вопрос №2662419 Екатерина, г. Екатеринбург
Как можно истребовать от страховой виновного в ДТП полную стоимость ущерба авто?
Попал в ДТП, ехал по своей полосе, на повороте, обгоняя фуру по встречной полосе т.е. по моей полосе, мне в лоб врезается виновник. Сзади меня догоняет другое авто. Мой автомобиль ремонту не подлежит. Плюс у меня пострадал пассажир, увезли на...
Правомерны ли действия со стороны второго водителя?
Здравствуйте, недавно произошло ДТП, я виновник. Сейчас второй Водитель просит выплатить ему за сломанный телефон, который в принципе работает и подлежит ремонту, но он отказывается и просит его выкупить у него. Следствие ещё не окончено, в...
27 Января 2020, 06:09, вопрос №2661407 эльмарт, г. Екатеринбург
Может ли требовать Росгосстрах от меня возмещение ущерба?
С меня требуют возмещения ущерба за то, что я не мог предоставить вовремя на осмотр свою автомашину. Осмотр делали по истечении срока 15 календарных дней. Кроме того, тогда одна экспертная компания прекратила работать, а другая копания еще не...
24 Января 2020, 07:28, вопрос №2658424 Филиппов Валерий Григорьевич, г. Чебоксары
Могу ли я просить у СК выплаты наличных и отремонтировать авто в другом месте?
Добрый день,произошел страховой случай и я согласился на ремонт на СТО с которой сотрудничает СК.Когда СК перечислила деньги на это СТО,я приехал к ним и спросил про сроки ремонта.Они озвучили нереально долгое время.Вопрос:могу ли я просить у СК...
Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?
Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.
Стандартный список
В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.
- Воздействие радиации.
- Народные волнения.
- Военные мероприятия.
- Ядерный взрыв.
Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.
Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.
Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.
Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.
Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.
Действия водителя
Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.
При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.
Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:
- использование машины в преступных целях;
- использование при прогреве автомобиля открытого огня;
- движение машины без водителя.
Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.
Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.
Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не выплатят возмещение в рамках договора КАСКО.
Погрузка и транспортировка
Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.
Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.
Кража и хищение
Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.
Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:
- аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
- брызговики, щетки стеклоочистителя;
- номерной знак, эмблема автомобиля;
- ключи, брелоки, документы;
- наружное запасное колесо;
- знак аварийной остановки.
Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.
Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.
Некачественный сервис
К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.
Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.
В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.
Естественный износ
Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:
- мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
- коррозия металлических запчастей;
- термическое разрушение элементов кузова.
Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.
Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.
Диски и шины
Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.
В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.
Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.
Ответ на все вопросы
Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.
Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.
Предлагаем вашему вниманию ответы на актуальные вопросы о страховании КАСКО, которые наиболее часто задают страхователи.
Вопрос:
Покрытие каких рисков подразумевает договор КАСКО?
Ответ: К таким рискам относят Ущерб, включая причинение застрахованному имуществу вреда либо его уничтожение как следствие ДТП, пожара (включая возгорание вследствие взрыва), столкновения с предметами - движущимися либо неподвижными, опрокидывания, нетипичных для данной местности стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, а также падения посторонних предметов. Также к предусмотренным рискам относят Угон. Вы также можете застраховать по КАСКО различное дополнительное оборудование, установленное на автомобиль, от повреждений, утраты, полного уничтожения.
Вопрос: Если у водителя имеется полис ОСАГО, есть ли необходимость в страховании КАСКО?
Ответ: Решение купить полис КАСКО каждый из водителей принимает на свое усмотрение, поскольку данное страхование для всех является добровольным. Большую роль при принятии решения играет принципиальная разница между страхованием ОСАГО и КАСКО. Так, полис ОСАГО обеспечивает страхование гражданской ответственности страхователя перед потерпевшими в ДТП по его вине (с восстановлением собственного ТС за свои средства). В то же время, при помощи КАСКО можно защититься от риска существенных трат при дорожно-транспортных происшествиях, угоне, противоправных действиях третьих лиц, падении на авто различных предметов, стихийных бедствиях. Целесообразно иметь оба полиса, если вы хотите получить компенсацию ущерба вашему авто, независимо от того, кто виновен в ДТП.
Вопрос: Требуется ли для страхования автомобиля по рискам «Угон» и «Ущерб» выполнить установку сигнализации?
Ответ: Все зависит от вашей страховой компании. В большинстве случаев сигнализация (либо - по ситуации - механическая блокировка руля) обязательна. В противном случае, страховщик может существенно поднять стоимость полиса, как вариант - ваше авто будет застраховано по различным рискам, исключая Угон.
Вопрос: Если автомобиль находится на охраняемой стоянке ночью, дает ли этот факт право на снижение стоимости полиса КАСКО?
Ответ: Ряд страховщиков по риску «Угон» предоставляют такие скидки. Следует учесть, что выплата в таком случае гарантирована, только если автомобиль на момент угона находился именно на охраняемой стоянке. К примеру, в компенсации за угнанный автомобиль, оставленный ночью у жилого дома, магазина, во дворе, страховщик, скорее всего, откажет.
Вопрос: Возможно ли страхование КАСКО на часть стоимости автомобиля?
Ответ: Невзирая на то, что страховые компании не приветствуют такие варианты страхования, это возможно. От того, на какую часть стоимости застраховано авто, зависит, какова будет компенсация, которую его владелец при наступлении страхового случая получит в виде соответствующего процента от стоимости ТС.
Вопрос: Может ли застраховать автомобиль по КАСКО водитель, управляющий им по доверенности?
Ответ: Да. Стоит учесть, что выгодоприобретатель в такой ситуации, если иное не указано в договоре - именно собственник автомобиля. Специалисты советуют перед страхованием оформить генеральную доверенность.
Вопрос: При наличии двух полисов - ОСАГО и КАСКО - получит ли потерпевший компенсацию по страховому случаю по обоим полисам?
Ответ: По закону, нет. Однако у потерпевшего есть выбор, каким полисом воспользоваться. Стоит помнить, что по ОСАГО полагается компенсация от страховщика виновника ДТП, в рамках установленного страховщиком лимита. То есть, сумма, не покрывающая всей стоимости авто на данный момент. В то же время, КАСКО в этом смысле более выгодно благодаря полному покрытию убытков.
Вопрос: Каков перечень необходимых документов для того чтобы купить полис КАСКО?
Ответ: К таким документам относятся паспорт страхователя, ПТС, водительские удостоверения допущенных к управлению авто водителей.
Вопрос: К таким документам относятся паспорт страхователя, ПТС, водительские удостоверения допущенных к управлению авто водителей. Что нужно знать об особенностях рассрочки страхового платежа?
Ответ: Если наступил страховой случай, возможны два варианта. Первый - когда страхователю выплатят компенсацию только исходя из уже оплаченной им суммы взносов, второй - когда выплачивают полную сумму страховки, предварительно получив от страхователя остаток страховых взносов.
Вопрос: Положена ли выплата компенсации, при условии, что страхователь не стал сообщать о наступлении страхового случая в ГИБДД?
Ответ: В таком случае предусмотрена выплата в определенном размере, которая не требует наличия справки ГИБДД.
Вопрос: Каков максимально допустимый возраст ТС для страхования КАСКО?
Ответ: Страховые компании на сегодняшний день принимают на страхование автомобили до 7 лет включительно.
Вопрос: Выплачивают ли оговоренное в договоре страховое возмещение, если авто было похищено одновременно с регистрационными документами?
Ответ: Регистрационные документы на авто априори не должны оставаться в транспортном средстве, поскольку отсутствие данных документов зачастую является поводом для отказа в выплате по страховому случаю. Если сами документы на автомобиль были утеряны (без угона ТС), этот факт нужно незамедлительно сообщить страховщику, а впоследствии оперативно проинформировать страховую компанию о получении дубликата.
Вопрос: Если автомобиль подлежит продаже, перестанет ли с момента сделки действовать страховой полис?
Ответ: Полис остается действительным на протяжении всего оговоренного в договоре срока. Договор можно переоформить на нового владельца ТС, согласовав нюансы со страховой компанией.
Вопрос: Может ли ТС быть застраховано только от угона?
Ответ: В силу того, что со стороны страхователей велик риск мошенничества, страховщики зачастую отказывают в такой ограниченной страховке. Стоит уточнить в конкретной страховой компании, каковы ее правила в отношении страхования только по данному риску.
Вопрос: В каких случаях не требуется предварительный осмотр автомобиля для страхования?
Ответ: Без предварительного осмотра может быть застраховано только новое транспортное средство.
Вопрос: При возврате угнанного авто владельцу, если страховое возмещение уже выплачено, каковы дальнейшие действия страхователя?
Ответ: Страховой компании после выплаты компенсации могут перейти права владения автомобилем - соответственно, им распоряжается страховщик. Либо страхователь может вернуть средства, выплаченные ему как возмещение, за исключением той суммы, которая потребовалась на устранение повреждений ТС.
Вопрос: Оплачивает ли страховщик компенсацию в том случае, если за рулем автомобиля на момент ДТП был водитель, которого не вписали в полис?
Ответ: В зависимости от правил конкретной страховой компании, выплата в таком случае может зависеть от привязки к минимальному стажу вождения или к определенному водителю. Возможны многочисленные варианты, от полной выплаты, до отказа в компенсации.
Вопрос: Если произошел страховой случай (Угон, Ущерб), каковы сроки оповещения страховой компании страхователем?
Ответ: У каждого страховщика оговорен срок, в который страхователь должен известить свою компанию о случившемся. Как правило, это срок максимум до пяти дней, однако наилучшим вариантом будет сообщить о происшествии в колл-центр компании сразу же и уточнить, каковы ваши дальнейшие действия.
Вопрос: Можно ли застраховать кредитный автомобиль?
Ответ: Такая страховка возможна, причем в банке страхователю предоставят возможность застраховать ТС, купленное в кредит, на выбор в одной из компаний, с которыми сотрудничает банк.
Вопрос: В ситуации, когда страхователь, оплативший 50% стоимости полиса КАСКО, лишился своего дохода, может ли он отказаться от дальнейшей оплаты?
Ответ: Может. В этом случае возврат уже оплаченных средств невозможен, а действие имеющегося полиса КАСКО прекратится, как только истечет оплаченный период
Вы можете воспользоваться нашим калькулятором КАСКО чтобы расcчитать стоимость полиса
Загрузка...
