Важной составляющей экономической деятельности любого государства по праву считается . Развитие и формирование конкурентоспособного и современного банковского сектора, который соответствует интересам экономики, - это цель, стоящая перед нашим Российским государством еще с того момента, когда начались радикальные экономические преобразования. Появление целого ряда нормативных актов, которые регулируют отношения в сфере деятельности банков, связано с появившейся экономической заинтересованностью России. Страна заинтересована в создании централизованной и единой системы для правового регулирования всех предоставляемых ныне банковских услуг.
Так как в банковском праве используются методы и содержатся нормы правового регулирования самых разных отраслей права, то его признают комплексной отраслью права. В общем, предметом банковского права выступают общественные отношения, те, которые возникают в процессе построения, развития и функционирования всеобщей банковской системы РФ. В том числе, и в процессе осуществления банковской деятельности Банком России и другими функционирующими кредитными учреждениями, а также общественные отношения, а именно – те отношения, что возникают в процессе регулирования всей российской банковской системы непосредственно со стороны госорганов в интересах граждан, самого государства и организаций.
Банковское право: определение
Банковское право – это отдельная отрасль законодательства, которая включает комплекс норм частноправового и публично-правового характера – они направлены на регулирование отношений, что возникают по поводу и/или в процессе развития и осуществления любой банковской деятельности.
Обширное определение банковского права: это система общеобязательных, уже определенных формально правил и норм поведения, регулирующих все отношения, которые связаны с определением официального, правового статуса каждого субъекта банковской системы. Банковское право представляет собой упорядоченный комплекс юридических норм, которые составляют неразрывное единство и регулируют все общественные отношения, что складываются при функциональности банковской деятельности.
Смежными с банковским правом отраслями считаются административное, гражданское, финансовое, а так же предпринимательское право.
Банковское право и предпринимательское
Банковское право наиболее тесно связано именно с предпринимательским. Выражается эта связь в основном в том, что является банковская деятельность разновидностью деятельности предпринимательской со всеми ей присущими признаками, а именно: самостоятельностью, систематичностью, направленностью на извлечение прибыли, рисковым характером, легальностью, профессионализмом. В тоже время банковская деятельность является обособленной сферой предпринимательства, специфика которой подробно изучается банковским правом. Оно целиком и полностью внимание концентрирует на той группе отношений, что складываются непосредственно по поводу банковской деятельности, то есть, имеют максимальное соприкосновение с действующей банковской системой РФ.
Банковское право и административное
Слово «администрация» в переводе с латинского языка означает «управление». Поэтому, административное право является совокупностью правовых норм, которые регулируют общественные отношения непосредственно в сфере исполнительной власти (другими словами - государственного управления). Отличительная особенность всех административных отношений заключается в том, что возникают они, развиваются и заканчиваются в сфере госуправления, то есть, в связи с функционированием и организацией исполнительной власти на территориальных и всех национально-государственных уровнях РФ. Данные общественные отношения напрямую связаны с осуществляемой государственно-управленческой деятельностью.
Те отношения, которые регулируются банковским правом, к сфере исполнительной власти не относятся. В соответствии с Законом о Банке России ЦБ России и Конституцией РФ они также не выступают в роли органа исполнительной власти.
Так же важно отметить, что кредитное и , экономические федеральные службы, денежная эмиссия, включая действующие в стране федеральные банки, пребывают в ведении РФ (ст. 71 Конституции Росии), в то время как отнесено административное законодательство к совместному ведению РФ и ее субъектов (это уже ст. 72 Конституции России).
Близость административного права и банковского объясняется тем, что и органы исполнительной власти и осуществляют вместе публично-правовое регулирование общественных отношений, а так же оказывают на соответствующие субъекты публично-правовое воздействие.
Банковское право и финансовое
Как отдельная отрасль права финансовое право представляет собой комплекс юридических норм, которые регулируют общественные отношения, что возникают в ходе образования, использования и распределения децентрализованных и централизованных денежных фондов (другими словами - финансовых ресурсов) страны и муниципальных образований, задействованных для реализации их целей и задач. Если выражаться проще, то предметом финансового права выступают отношения, которые возникают в ходе финансовой деятельности страны и муниципальных образований.
Банк России имеет право принимать участие в финансовых отношениях и выступать при этом субъектом финансового права. Примером таких отношений можно назвать отношения, связанные с перечислением Банком РФ непосредственно в федеральный бюджет пятьдесят процентов фактически им полученной прибыли по итогам года, оставшейся после отчислений на налоги и сборы (это ст. 26 Закона о Банке РФ).
Банковское право и гражданское
Согласно части 2 статьи 36-ой Закона о банках установлено, что привлечение средств в те или иные оформляется официальным договором и только в письменной форме, обязательно в 2-ух экземплярах. Вкладчику отдается на руки один экземпляр договора. Несоблюдение данного правила считается грубым правонарушением, и за такое правонарушение банк непременно привлекается по нормам банковского законодательства к ответственности.
Так же стоит напомнить о положении ст. 3 ГК РФ – там сказать, что издавать нормативные подзаконные правовые акты, которые содержат нормы права гражданского, могут лишь , Президент РФ, а так де министерства и некоторые федеральные органы государственной, исполнительной власти. В статье 4 Закона о Банке РФ устанавливает ЦБ РФ правила относительно осуществления расчетов и правил проведения всех банковских операций, именными словами - может издавать те или иные подзаконные акты для организации банковского права, однако, не наделен ЦБ РФ полномочиями относительно издания подзаконных актов, что содержат нормы права гражданского.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Банковское право – совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, то есть устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также их частно-правовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нормы, в той или иной степени соотносимые с банковской деятельностью.
В России условиями возникновения и формирования понятия «банковское право» выступили следующие экономико-управленческие основания:
Создание новых кредитных организаций или коммерциализация уже действующих банков, целью которых является получение прибыли при помощи используемых на свой риск финансовых институтов;
Преобразование одноуровневой банковской системы в двухуровневую, что вызвало к жизни деятельность коммерческих кредитных организаций, являющихся основными посредниками в совершении денежных операций общества, для чего необходимо банковское право;
Развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг.
Организация и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. К образованию и деятельности кредитных организаций имеют применения нормы, регулирующие имущественный оборот вообще – например, нормы ГК, и нормы, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных вопросов банковской деятельности.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ, Федеральным законом , другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Конституция РФ имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применение на всей территории РФ. Законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, не должны противоречить Конституции РФ.
Конституция РФ содержит ряд важных для банковского права норм. Она устанавливает, что правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами, принятыми федеральными органами государственной власти. Регулирование банковской деятельности на уровне субъектов Федерации не допускается, поскольку согласно п. «ж» ст. 71 Конституции, установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральные банки, находятся в исключительном ведении Российской Федерации.
Конституция РФ содержит нормы, регулирующие денежно-кредитную систему РФ в целом. Она устанавливает, что денежной единицей в РФ является рубль; введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ, при этом Конституция закрепляет принцип независимости Центрального банка РФ от других органов государственной власти при осуществлении им своей основной функции – защите и обеспечении устойчивости рубля.
Статья 103 Конституции РФ устанавливает основы назначения на должность и освобождения от должности Председателя Центрального банка РФ.
На конституционных нормах основывается право граждан на предпринимательскую деятельность, в том числе путем предоставления банковских услуг. В РФ гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности. В РФ признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности.
Гражданский кодекс РФ. В нем определяются понятие предпринимательской деятельности и ее признаки, организационно-правовые формы юридических лиц; кодекс устанавливает понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т.п.
Помимо ГК РФ в системе банковского законодательства важнейшее место занимают федеральные законы (ФЗ): «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ, «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.12.2003) , «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от25 февраля 1999 года N 40-ФЗ (в ред. Федерального закона от 02.01.2000 N 6-ФЗ), «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ , «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ , «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» от 23 июня 1999 года N 117-ФЗ (в ред. Федерального закона от 30.12.2001 N 196-ФЗ) и др.
В регулировании банковской деятельности значительную роль играют подзаконные нормативные акты (Указы Президента РФ, Постановления Правительства РФ). Банковскому праву присуще многоуровневое нормативное регулирование.
В системе подзаконных актов прежде всего нужно назвать Указы Президента РФ, которые принимаются на основе и в развитие законов. Например, Указ Президента РФ «О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории РФ» от 17.11.93 г.
К банковскому законодательству относится ряд Постановлений Правительства (Постановление Правительства РФ «Об утверждении правил совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами» от 30.06.1997 N 772, Постановление Правительства РФ «Об особенностях эмиссии и регистрации облигаций центрального банка РФ» от 12 октября 1999 г. № 1142 и другие).
Большинство подзаконных нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, принимает Центральный банк РФ, который имеет право осуществлять нормотворческую деятельность по вопросам, отнесенным к его компетенции и издавать указания, положения и инструкции ЦБ РФ. Нормативные акты Банка России:
– обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц;
– не могут противоречить федеральным законам;
– вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России»), за исключением случаев, установленных Советом директоров;
– не имеют обратной силы;
– должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.
Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:
– курсы иностранных валют по отношению к рублю;
– изменение процентных ставок;
– размер резервных требований;
– размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
– прямые количественные ограничения;
– правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;
– порядок обеспечения функционирования системы Банка России.
Также не подлежат государственной регистрации иные нормативные акты Банка России, которые в соответствии с порядком, установленным для федеральных органов исполнительной власти, не подлежат регистрации в Министерстве юстиции РФ.
В необходимых случаях данные акты направляются во все зарегистрированные кредитные организации. Проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение Банка России.
Нормативные акты Банка России могут быть обжалованы в суд в порядке, установленном для оспаривания нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти.
Банковское право. Шпаргалки Кановская Мария Борисовна
15. Конституция РФ и банковское законодательство
Конституция Российской Федерации, принятая всенародным голосованием 12 декабря 1993 года, является актом высшей юридической силы на всей территории Российской Федерации.
Источниками банковского права выступают положения Конституции РФ, регулирующие банковские правоотношения:
Непосредственно содержащие банковско-правовые нормы;
Имеющие большое значение при установлении общих принципов банковского права;
Регламентирующие:
1) порядок создания;
2) деятельность;
3) правовой статус кредитных организаций или ЦБ РФ;
Имеющие большое значение при формировании финансовой политики Российской Федерации;
Определяющие стратегические направления совершенствования и развития банковского права и банковской системы России;
В целом образующие конституционные основы экономической (в том числе – банковской) деятельности в России.
Банковское законодательство подразделяется на специальное и общее.
Специальное банковское законодательство составляют законы, специально предназначенные для регулирования банковских правоотношений. К таким законам, в частности, относятся:
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Общее банковское законодательство включает в себя иные федеральные законы, регулирующие не только и не столько банковские правоотношения, сколько нормы банковского права.
К ним относятся:
Гражданский кодекс РФ (в части регулирования порядка заключения договоров в банковской сфере, регулирующего правоотношения сторон по договорам банковского счета и банковского вклада, вопросы работы кредитных организаций с ценными бумагами и многое др.);
Уголовный кодекс РФ;
Налоговый кодекс РФ;
Федеральный закон «Об акционерных обществах» и др.
Данный текст является ознакомительным фрагментом. Из книги Банковское право автора Рождественская Татьяна Эдуардовна5. Источники банковского права: основные правовые акты и отдельные положения, составляющие банковское право Конституция Российской Федерации Источниками банковского права являются прежде всего следующие положения Конституции РФ: п. «ж», «з» ст. 71; ст. 74; ст. 75; п. «г» ст. 83;
Из книги Налоговое право автора Микидзе С Г6. Законодательство о налогах и сборах Согласно положениям, закрепленным в ст. 1 НК РФ, законодательство России о налогах и сборах состоит непосредственно из НК РФ и принятых на основании и в соответствии с ним федеральных законов о налогах и сборах.Налоговый кодекс РФ
Из книги Налоговое право. Шпаргалки автора Смирнов Павел Юрьевич18. Налоговое законодательство РФ Законодательство РФ о налогах и сборах состоит из Налогового кодекса РФ и принятых в соответствии с ним федеральных законов о налогах и сборах.НК устанавливает систему налогов и сборов, взимаемых в федеральный бюджет, а также общие
Из книги Самоучитель биржевой торговли автора Сипягин ЕвгенийГлава 1 Регулирующее законодательство Теперь поговорим о тех нормативных актах, которые мы должны знать. Вы же учите «Правила дорожного движения», прежде чем сесть за руль автомобиля?Итак, законодательные акты:1. Гражданский кодекс РФ.2. Налоговый кодекс РФ.3. Федеральный
Из книги История экономических учений: конспект лекций автора Елисеева Елена Леонидовна3. Вопросы сохранения единства России. Новая конституция Референдум по проекту Конституции, изготовленному под руководством Б. Н. Ельцина, завершился ее одобрением. Основной закон говорит о том, что Россия является демократическим федеративным правовым государством с
Из книги Становление капиталистической Японии автора Норман ГербертУкрепление государства; конституция 1889 г. Либерализм не сошел со сцены вместе с роспуском политических партий в 1883–1884 гг., но после первых вспышек политического энтузиазма и бесплодных усилий он стал еще более умеренным и соглашательским движением. Мы здесь не будем
Из книги Азбука экономики автора Гвартни Джеймс ДКОНСТИТУЦИЯ ДЛЯ НОВОЙ РОССИИ Настоящая Конституция провозглашает основные права и свободы людей, ограничивает деятельность властей, описывает, что власти могут, должны и не должны делать.Предназначение власти - защита прав и свобод людей, цивилизованное разрешение
Из книги Финансы как творчество: хроника финансовых реформ в Казахстане автора Марченко Григорий7. БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО В марте 1995 года парламент Республики Казахстан был распущен, и в течение девяти месяцев президент управлял страной посредством указов. Средства массовой информации были полны комментариев – недоумевающих, гневных, порицающих,
Из книги Бюджетная система РФ автора Бурханова Наталья14. Бюджетное законодательство РФ Бюджетное законодательство РФсостоит из Бюджетного Кодекса, федеральных законов о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год, законов субъектов РФ о бюджетах субъектов РФ на соответствующий год, нормативных правовых актов
Из книги Бюджетная система РФ: конспект лекций автора Бурханова НатальяЛЕКЦИЯ № 3. Бюджетное законодательство РФ Бюджетное законодательство РФ состоит из Бюджетного Кодекса, федеральных законов о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год, законов субъектов РФ о бюджетах субъектов РФ на соответствующий год, нормативных
Из книги Внешнеэкономическая деятельность: учебный курс автора Маховикова Галина Афанасьевна2.2. Законодательство, регламентирующее ВЭД в России Юридической основой регулирования внешнеэкономической деятельности в России является совокупность норм, изложенных в законах Российской Федерации, которые либо прямо распространяются на данную сферу деятельности,
Из книги Новая эпоха - старые тревоги: Политическая экономия автора Ясин Евгений Григорьевич2.8 Законодательство и судебная защита Для инвестора самое важное - стабильность законодательной базы, соблюдение правовых норм и возможность обеспечить их принудительное исполнение. Законы могут быть лучше или хуже, но с этим можно мириться при условии, что они не будут
Из книги Капитал. Том третий автора Маркс КарлГЛАВА ТРИДЦАТЬ ЧЕТВЕРТАЯ «ПРИНЦИП ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ» И АНГЛИЙСКОЕ БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО 1844 ГОДА {В одной из прежних работ была исследована теория стоимости денег Рикардо в отношении к ценам товаров; поэтому мы можем здесь ограничиться лишь самым
Из книги Страхование. Шпаргалки автора Альбова Татьяна Николаевна11. Специальное страховое законодательство Для страхования важнейшим законодательным актом является Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Он регулирует отношения между лицами, осуществляющими деятельность в сфере страхового дела,
Из книги Шпаргалка по истории экономики автора Энговатова Ольга Анатольевна82. ПРОБЛЕМЫ СОХРАНЕНИЯ ЕДИНСТВА РОССИИ. НОВАЯ КОНСТИТУЦИЯ Десятки субъектов Российской Федерации – Татарстан, Башкортостан, Якутия (Саха), Удмуртия, Новосибирская, Тюменская области – задерживали или прекращали перечислять налоги в федеральный бюджет. Более того, они
Из книги Либертарианство: История, принципы, политика автора Боуз ДэвидГлава 6. Право и конституция С вопросами полномочий государства тесно связан почтенный либертарианский принцип господства права. В простейшей форме этот принцип означает, что нами должны управлять общеприменимые правовые нормы, а не произвольные решения правителей -
Переход Российской Федерации к рыночным основам организации и функционирования народного хозяйства обусловливает необходимость приведения национального банковского законодательства в соответствие, во-первых, с потребностями рыночной экономики и, во-вторых, с основными принципами построения его в зарубежных странах, накопивших богатый опыт правового регулирования в данной области. Потребность в гармонизации банковского законодательства России и зарубежных стран диктуется постоянно развивающимися связями между российскими и иностранными банками. Банковское законодательство представляет собой значительный массив нормативных актов различного иерархического уровня и характеризуется рядом специфических особенностей.
Первой такой особенностью является его межотраслевой характер, поскольку банковское законодательство содержит нормы различных отраслей права. Наибольшее значение в нем имеют нормы конституционного, административного и гражданского права. Вместе с тем многогранность самой банковской деятельности дает основания включать в состав банковского законодательства также нормативные акты, содержащие нормы уголовного, гражданско-процессуального и иных отраслей права.
Согласно статье 71 Конституции Российской Федерации, в ведении Российской Федерации находится финансовое, валютное, кредитное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральные банки. Следовательно, Конституцией России четко установлена федеральная компетенция в правовом регулировании всех основных вопросов банковского законодательства.
Статьи 74 и 75 Конституции Российской Федерации 1993 года устанавливают важнейшие принципы осуществления операций с финансовыми средствами, в частности, принцип недопустимости установления каких бы то ни было препятствий для свободного перемещения финансовых средств, а также основополагающие права и обязанности центра банковской системы России - Центрального банка Российской Федерации. Статьей 75 Конституции установлено исключительное право Центрального банка Российской Федерации на осуществление денежной эмиссии официальной денежной единицы - рубля. При этом Конституция содержит прямой запрет введения и эмиссии других денег и, как это вытекает из анализа данной статьи, эмиссии денег каким бы то ни было другим органом государственной власти Российской Федерации. В соответствии с пунктом 2 статьи 75 Конституции России основной функцией Центрального банка Российской Федерации, осуществляемой им независимо от других органов государственной власти, является защита и обеспечение устойчивости рубля. Следовательно, учитывая независимость выполнения данной задачи, становится очевидным, что именно ее решение становится основной обязанностью Центрального банка Российской Федерации, за невыполнение которой он должен нести всю полноту ответственности перед государством и обществом.
Наконец, согласно пункту "г" статьи 83 и пункту "в" статьи 103 Конституции России Президент Российской Федерации представляет Государственной Думе Федерального Собрания кандидатуру для назначения на должность и ставит перед ней вопрос об освобождении Председателя Центрального банка Российской Федерации, а Государственная Дума соответственно осуществляет его назначение и освобождение от должности. Статья 114 Конституции России уполномочивает Правительство Российской Федерации на разработку и представление Государственной Думе федерального бюджета и обеспечение его исполнения, а также на проведение в стране единой финансовой, кредитной и денежной политики.
Таким образом, конституционные нормы регулируют вопросы разграничения предметов ведения при осуществлении кредитно-денежной политики государства, относя ее к ведению Российской Федерации в целом, определения органов, уполномоченных выполнять функции управления кредитно-банковской системой, а также порядка их образования и принципов осуществления поставленных перед ними задач.
Трудно переоценить и роль норм административного права в составе банковского законодательства. Именно эти нормы, содержащиеся в основных банковских законах и многочисленных подзаконных актах, призваны обеспечить управление банковской системой в целом.
Правовой базой осуществления предпринимательской деятельности в кредитно-банковской сфере являются нормы гражданского законодательства. В настоящее время фундаментом гражданского законодательства, регулирующего многообразные имущественные и личные неимущественные отношения субъектов нижнего уровня банковской системы, являются нормы части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Гражданский кодекс устанавливает ряд принципиальных положений в отношении понятия юридического лица, его правоспособности и т.д., что в полной мере относится и к субъектам нижнего уровня банковской системы.
В нем даны общие правила о юридических лицах (понятие, признаки, порядок возникновения и прекращения, виды) и праве собственности юридических лиц, а также отсылки к Закону об обществах с ограниченной ответственностью и Закону об акционерных обществах, принятие которых предусматривалось Законом о введении в действие ГК РФ.
ГК РФ содержит правовые нормы, регулирующие общие правила совершения сделок, которым, безусловно, подчиняются нормы, регламентирующие совершение банковских операций и других сделок банками и иными финансовыми институтами, работающими в кредитно-банковской сфере.
Необходимым представляется принятие ряда законодательных актов прямого действия, которые устранили бы порой излишние общие и неконкретные положения действующего Закона "О банках и банковской деятельности".
Другой специфической особенностью банковского законодательства является множественность нормативных актов, регулирующих самые разнообразные аспекты и вопросы банковской деятельности. Такое положение обусловливается, прежде всего, неполнотой охвата складывающихся в области кредитно-банковской деятельности общественных отношений законодательными актами, хотя по сравнению с другими законодательными массивами обеспеченность банковского законодательства именно законами как актами высшей юридической силы относительно более высока. Эта неполнота неизбежно порождает заполнение существующих пробелов подзаконными (в основном, ведомственными) нормативными актами. Однако не только неполнота законодательного регулирования принципиальных вопросов, но в отдельных случаях и прямая передача важнейших вопросов правового регулирования этих отношений законодателем в ведение органов исполнительной власти усугубляют положение в данной области. Характерным примером такого подхода к управлению банковской сферой является, например, политика Центрального банка Российской Федерации в отношении минимального уставного капитала коммерческих банков. В соответствии со статьей 35 Закона о Центральном банке России на Центральный банк Российской Федерации возложено денежно-кредитное регулирование экономики России, которое он осуществляет путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установления экономических нормативов для банков, регулирует эмиссию операций ценных бумаг. Согласно статье 62 Закона о Центральном банке России, он устанавливает для банков ряд обязательных экономических нормативов, в том числе минимальный размер уставного капитала. Центральному банку Российской Федерации предоставляется право определять порядок расчета собственного капитала банков и оценки активов для установления предельного соотношения между размером капитала банка и суммой активов, а также расчета максимального размера риска на одного заемщика.
Недостатки банковского законодательства заключаются в следующем:
- - во-первых, основные вопросы, касающиеся управления банковской системой, например, механизм установлений экономических нормативов, до сих пор не разрешены на законодательном уровне;
- - во-вторых, далеко не все международно признанные средства регулирования банковской деятельности надлежащим образом отражены в действующем законодательстве (здесь, прежде всего, необходимо подчеркнуть отсутствие специального антимонопольного закона для финансовой сферы, а также закона, регулирующего предоставление потребительского кредита);
- - в-третьих, вопросы, получившие достаточно полное регулирование, далеко не всегда снабжены надежным механизмом реализации (в частности, это относится к осуществлению банками и иными финансовыми институтами, работающими в кредитно-банковской сфере, так называемых трастовых операций, а также к отсутствию реального механизма исполнения залоговых обязательств при невозврате кредита);
- - в-четвертых, недостаточно урегулированы вопросы, касающиеся банковских холдинговых компаний и вообще банковских объединений;
- - в-пятых, в большинстве экономически развитых стран в руках одного органа верхнего уровня банковской системы не сосредоточивается столько властных полномочий, наоборот, в них законодатель, как правило, передает часть таких полномочий нескольким различным органам .
Банковская система РФ состоит из Банка России, представительств иностранных банков, а также кредитных организаций вместе с филиалами. Правовое регулирование этих организаций закреплено в Конституции РФ, ФЗ «О банковской деятельности» и «О центральном банке», а также некоторыми другими законами и подзаконными актами.
Закон о банках
Основной документ, который регулирует деятельность банков, а также создание и функционирование кредитных организаций РФ - Федеральный закон о банковской деятельности и банках, который больше известен под названием ФЗ о банках. Принятие документа состоялось еще в далеком 1990 году, под номером 395-1. В составе документа 7 глав, 43 статьи, в которых сформулирован перечень ключевых моментов деятельности кредитных организаций всех форм организационно-правовой собственности.
Федеральные законы о банках
Помимо ФЗ О банках деятельность кредитных организаций регламентируется перечнем других нормативно-правовых актов, среди которых законы о Центральном банке Российской Федерации, о национальной платежной системе, о страховании , закон о кредитной истории и валютном регулировании. Примечательно, что в законе о кредитной истории можно найти даже информацию о банках, у которых есть проблемы с кредитной историей. В эту же категорию относятся ФЗ о залоге недвижимости, а также закон, направленный на борьбу с отмыванием доходов и противодействию терроризму.
Закон о банках и банковской деятельности
Среди основных положений закона о банковской деятельности особое внимание рекомендуется обратить на процедуру лицензирования и регистрации банков, а также их филиалов и представительств, положения о банкротстве банков и порядке отзыва лицензии.
В законе также освящены ключевые моменты, которые касаются стабильности и надежности работы банковских структур, затрагиваются вопросы по защите прав вкладчиков, сформулировано понятие банковской тайны, а также нормативы банковской деятельности, которые определяются по инициативе ЦБ РФ.
В законе приведена информация о принципах обслуживания банковских клиентов, проведении типовых операций, принципах формирования размерах комиссионных выплат, а также формирования ставок по и депозитам.
Страхование в банках закон
Кредитные организации не имеют права заниматься страховой, а также торговой и производственной деятельностью. Действующие ограничения не касаются договоров, которые используются в качестве производных финансовых инструментов. Как правило, такие документы предусматривают обязанность передачи, продажи или покупки товара на предварительно оговоренных условиях в случае прекращения обязательства на поставку без исполнения в натуре.
Федеральные законы центрального банка
Федеральным законом «О Центральном банке» определяется в первую очередь понятие организации как юридического лица, которое самостоятельно осуществляет профессиональную деятельность, имеет уставной капитал и находится в федеральной собственности. При этом ЦБ РФ не несет ответственности за долги государства. Среди основных профессиональных задач главного банка страны - работа над развитием, укреплением, повышением эффективности и бесперебойным функционированием банковской и платежной системы страны, а также сохранение устойчивости национальной валюты государства. ЦБ РФ также отвечает за эмиссию денежных средств и организацию их обращения.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
Основной закон, определяющий структуру финансовой системы и устанавливающий нормы банковской деятельности - это Федеральный закон от 02.12. 1990 № 395-1. В этом документе дается понятие "банку", "банковской группе", "кредитной организации", "банковским операциям", "вкладам и вкладчикам" и другой финансовой терминологии и образованиям.
Также в законе прописаны правовые нормы и порядки регистрации, получение разрешительной документации различных финансовых структур, определены статусы вкладчиков, способы обеспечения надежности, а также формы страхования вкладов.
Исчерпывающую информацию относительно квалификационных требований к руководителям финансовых организаций, условия реорганизации и отзыв лицензий могут найти в этом документе каждый интересующийся.
Принципы банковского законодательства
Правовые нормы банковской деятельности основаны на двух группах принципов.
1. Общие принципы банкоского законодательства, определяющие правовой статус банковских организаций и устанавливающие нормы экономической модели РФ.
Сюда относятся такие принципы:
- свободы экономической деятельности;
- неприкосновенности собственности;
- необходимости конкуренции и запрещения монополии;
- осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве.
2. Специфические принципы банковского законодательства, регламентирующие порядок организации, развития и функционирования банковской системы.
В эту группу включены принципы:
- организационно-правового построения финансовой системы;
- определяющие порядок осуществления банковской деятельности;
- независимости Центробанка;
- банковской тайны.
Комплексное описание норм и принципов можно найти в оригинале документа.
Направления эволюции банковского законодательства
Банковское законодательство, конечно занимает ключевую позицию в регулировании финансовой и банковской системы в стране, определяя форму деятельности и правовой регламент тех или иных банковских структур. Но это не означает, что оно не совершенствуется и не эволюционирует.
По мере формирования и развития банковской системы, законы становились более определенными и жесткими, в целях предотвращения банкротства банков, мошеннических действий и спекуляций.
Направления эволюции банковского законодательства заключается, в большинстве случаев, во внесении поправок и дополнений к главам и пунктам документа, в связи с конъюнктурой, меняющимися условиями и динамикой экономической жизни страны. Эти необходимые коррективы расширяют правовое поле действия законодательства, повышают эффективность и оптимизируют в целом банковскую систему государства.
Нормативно-правовые акты
Пакет нормативно-правовых актов, регламентирующих взаимоотношения в банковской сфере - это Банковское законодательство. Оно определяется правовым режимом, который транслирует порядок управления и регулирования банковской деятельностью. Основные цели правового режима заключаются в препятствовании неправомерному банкротству, мошенническим действиям, недобросовестной конкуренции, спекуляции, а также в повышении доверия к банкам.
Помимо этого, нормативно-правовые акты прописывают виды и типы банковских организаций, форму их собственности, функции и статус центрального банка страны. В этих документах определена модель деятельности на рынке ценных бумаг и лицензирование банковско-кредитного сервиса, а также форма взаимоотношений центрального банка с финансовыми учреждениями.
Все эти задачи имеют государственное значение и влияют на экономическую мощь государства и уровень жизни его населения.
Совет от Сравни.ру: Федеральный закон о банковской деятельности, который регулирует работу кредитных организаций - один из основополагающих нормативных документов для организации работы финансового сектора экономики страны. Периодически к положениям документа обращаются сотрудники банков, экономисты, юристы, судьи, бухгалтера, адвокаты и заемщики, которым необходимо как минимум знакомство с этим нормативно-правовым документом.
Загрузка...
