Процентная ставка по автокредиту в году. Какие процентные ставки по автокредиту предлагают физическим лицам

Покупка автомобиля в кредит является одним из основных вариантов стать сособственником нового авто. Для банков этот кредитный продукт также достаточно интересен, так как по нему риск невозврата заемных средств компенсируется ликвидным залогом. Программы автокредитования есть во многих банках, не является исключением и Сбербанк. Популярность предложений от этого банка очевидна. Здесь традиционно приемлемые процентные ставки, гибкие условия кредитования, а также широкая сеть отделений по всей стране.

Условия автокредитования в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает несколько программ кредитования приобретения автомобиля, которые различаются по процентным ставкам, особенностям приобретения и т.д. К примеру, Сбербанк позволяет приобрести не только новые автомобили, но и бывшие в употреблении, реализуемые аккредитованными автосалонами.

Совет: в 2016 году Сбербанк не размещает на своем официальном сайте информацию по автокредитованию. Это вызвано тем, что в настоящее время автокредиты выдает один из банков, входящих в группу Сбербанк – Сетелем. Поэтому все условия оформления кредитных продуктов соответствуют требованиям Сбербанка.

Для оформления автокредита заемщик должен соответствовать следующим условиям:

• Возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания кредитного договора;
• Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж не меньше 5 лет;
• Наличие постоянной регистрации в месте нахождения отделения банка;
• Положительная кредитная история – в 2016 году Сбербанк допускает закрытую просрочку длительностью не более 3-х дней;
• Подтвержденный доход, который должен обеспечивать возможность ежемесячно вносить платежи по кредиту.

Для отдельных категорий заемщиков банк предлагает специальные условия. К примеру, участникам зарплатных проектов нет необходимости подтверждать свой доход, или автомобильный предусматривает льготную ставку и минимальный пакет документов.

При приобретении автомобиля в кредит необходимо помнить, что его обязательно нужно будет застраховать по ОСАГО и КАСКО. Причем заключить договор страхования можно только с аккредитованной сбербанком страховой компанией. В этом автокредит схож с . Страховать авто будет необходимо на всем протяжении срока действия кредитного договора. В случае досрочного погашения кредита у заемщика есть возможность . Но только в отношении КАСКО так как ОСАГО является обязательным видом страхования для всех владельцев автотранспорта, поэтому перезаключать договор страхования ответственности автовладельца при досрочном закрытии кредита нет необходимости.

Большинство программ автокредитования предусматривает внесение первоначального взноса. В среднем его размер составляет 15% от стоимости автомобиля, но есть возможность приобрести авто и без первого взноса.

Кредит на автомобиль без первоначального взноса от Сбербанка

Сбербанк участвует в программе , поэтому у заемщика имеется возможность сделать первый платеж сертификатом, полученном при утилизации старого авто. Но в этом случае следует помнить, что приобрести можно только те автомобили, которые включены в перечень программы утилизации. В него входят, например, все модели Лады, УАЗ, ГАЗ, некоторые КИА.

Кроме того, у банка подписаны соглашения с некоторыми автодилерами, которые также дают возможность приобрести автомобиль без первоначального взноса. Чаще всего такие условия доступны для отдельных клиентов банка, к примеру, имеющих вклады, отличную кредитную историю именно в Сбербанке, зарплатных клиентов.

В некоторых случаях заемщики, учитывая небольшой процент на , предпочитают оформить для покупки авто именно такой кредит. В этом случае необходимости в первоначальном взносе нет, также нет нужды ежегодно страховать автомобиль, что в определенной степени делает такой вариант кредитования приобретения автомобиля более привлекательным. Однако заявки по потребительскому кредиту оформляют реже, чем на автокредиты, а процентная ставка по потребам все же выше, чем в большинстве автокредитов.

Автокредит от Сбербанка - процентные ставки в 2016 году

Размер процентной ставки по автокредитам в Сбербанке в 2016 году зависит от конкретной программы кредитования. Минимальная ставка составляет 5 процентов годовых, а максимальная может достигать 24 процентов.

На размер ставки влияет:

• Стоимость приобретаемого авто;
• Срок кредита;
• Класс или марка – в отдельных продуктах;
• Размер первоначального взноса;
• Кредитная история заемщика.

Здесь необходимо учитывать один нюанс – на автомобили премиум класса процентная ставка может быть ниже, чем на покупку автомобилей эконом-сегмента. Это вызвано особыми отношениями банка и отдельными автодилерами. Поэтому эксперты всегда советуют оформлять автокредиты не через банки, а непосредственно в автосалонах. Это позволяет сократить процесс обработки заявки, так как банку нет необходимости проверять продавца, а также получить скидку по кредиту за счет различных программ лояльности. Некоторые такие программы предусматривают минимальную процентную ставку, которая распространяется на отдельные модели или комплектации.

Хочется всем, но, к сожалению, не у всех есть такая возможность. Тем более в условиях кризиса. Конечно, сначала в голову приходит приобретение машины уже бывшей в употреблении. Так, за небольшую сумму можно купить достойную тачку, предварительно, конечно, проверив её на подводные камни и болячки. Но всё же многим россиянам хочется машину из салона. Плюсы, конечно, несомненные. Это и гарантия на протяжении пяти лет, и обслуживание у дилера. И записи в сервисной книжке. Продать такую машину потом гораздо проще. Если всё же хочется новую ласточку, тогда, несомненно, лучше воспользоваться кредитными программами. Обычно процентная ставка составляется примерно 19% годовых. Конечно, она варьируется. Существует и другой, более выгодный вариант - льготное автокредитование в 2016 году.

Для покупки новой машины можно оформить автокредит по льготной процентной ставке

Что это за программа?

Льготный автокредит появился в России в 2009 году, потом госпрограмма была приостановлена. Возобновили вновь её в 2013 году. Программа очень популярна во многих городах нашей страны. Среди них Москва, Ростов-на-Дону, Челябинск, Краснодар, Казань, Уфа, Нижний Новгород, Самара, Новосибирск, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Омск и ещё десятки других. Выбирая предложение, будущему владельцу авто необходимо учитывать, что чем больше документов в банк он предоставит, чем меньше срок погашения задолженности и выше сумма первоначального взноса, тем ниже будет процентная ставка. А суммарная стоимость машины повлияет на сумму, которую необходимо будет отдать за . Госпрограмма призвана повысить продажи автомобилей отечественного производителя. Так, льготная процентная ставка составляет 10% годовых. Льготное кредитование - это государственная компенсация банкам выпадающих доходов по сниженным ставкам автокредитов. Так, автолюбители, благодаря помощи страны, могут получить кредит по небольшим ставкам. А ставка льготного займа уменьшается на процент, равный двум третям ключевой ставки ЦБ РФ. Условия программы в 2016 году изменились. Итак:

• первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости авто. Так, если стоимость новой ласточки 500 000 рублей, придётся заплатить 100 000 рублей;
• возраст заёмщика должен составлять от 21 до 55 лет;
• масса автомобиля должна составлять до 3,5 тонны;
• кредит предоставляется в рублях;
• стоимость автомобиля не более 12 500 000 рублей (изначально она составляла 750 000 рублей);
• возраст машины не более 1 года;
• срок кредита максимум 3 года;
• автомобиль не должен быть в прошлом зарегистрирован.

Программа льготного автокредитования 2016 году также будет направлена на повышение спроса отечественного автопрома. Это не значит, что распространяется она только на машины производства тольяттинского концерна. Список тачек немал.

Кто может взять льготный кредит?

Выше уже было сказано, что заёмщик должен быть определённого возраста. Обязательным условием также является паспорт с указанием прописки в регионе, где планируется покупка. Необходимым будет и второй документ. Это может быть как водительское удостоверение, так и загранпаспорт. Ещё один документ, который будет нужно предоставить, справка по форме 2-НДФЛ. Эта бумага даёт возможность банку ознакомиться с платёжеспособностью заёмщика. Выдают её по месту работы, в бухгалтерии. К слову, может меняться в зависимости от организации, которая будет выдавать кредит. В некоторых банках, например, при условии предоставления только двух документов, меняется сумма первоначального взноса. И составляет 30% от общей стоимости авто.

Список авто

Итак, список документов известен, и, если заёмщик понимает, что кредит взять у него получится, можно приступать к выбору автомобиля. Список машин, которые можно приобрести в рамках программы, очень велик. Это не только седаны, среди них теперь внедорожники, микроавтобусы, кроссоверы и другие автомобили, максимальный вес которых 3,5 тонны. Это тачки русского автопрома и те, которые были собраны на территории нашей страны.

1. Ford Focus.
2. Lada:

• Kalina;
• Granta;
• Priora;
• Samara;
• Largus.

• Ceed.

1. Chevrolet:

• Cobalt;
• Aveo;
• Niva;
• Cruze.

1. Nissan:

• Note;
• Tiida;
• Almera.

1. Mazda3.
2. Volkswagen Polo.
3. Citroen:

• C-Elysee;

1. Opel Astra.
2. Mitsubishi Lancer.
3. Hyundai Solaris.
4. Daewoo:

• Nexia;
• Matiz.

1. Opel Astra.
2. Peugeot:

1. Renault:

• Duster;
• Sandero;
• Logan.

1. Skoda:

• Octavia;
• Fabia.

1. Toyota Corolla.
2. Все модели Bogdan.
3. Все модели UAZ.
4. Все модели ZAZ.

Приведённый выше список автомобилей примерный. Некоторые модели доступны для льготного кредитования не во всех комплектациях. Подробную информацию можно уточнять у лидера.

Где взять кредит?

Получить кредит по господдержке на покупку новой ласточки можно во многих банках нашей большой страны. Среди них:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Юникредит Банк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Уралсиб.

Это лишь самые известные компании, работающие по госпрограмме. Государственное автокредитование доступно в 85 банках по всей стране. Условия на получение кредита у всех одинаковые, а вот процентные ставки с учётом субсидий варьируются. Примерно от 8,5% годовых до 15%. Например, таким образом в Русфинанс банке клиент сможет оформить кредит с процентной ставкой всего 12,67% годовых. страны банки, работающие по программе, разные.

Пользуется спросом!

В России этой возможностью пользуются многие. За 2015 год во время действия программы было продано 200 тысяч автомобилей. Это помогает поддержать отечественного производителя и не даёт авторынку окончательно загнуться. Обычно желающих купить авто со скидкой больше, чем это возможно. Какой будет ситуация в 2016-м, пока неизвестно. Но если в планах есть , то кредит - это самый лучший вариант. Тем более если ставка его будет значительно ниже. Конечно, переплата будет, но скидка по госпрограмме получается существенная. Даже несмотря на то, что машины сейчас очень подорожали.

Немногие россияне имеют возможность приобрести желаемую модель транспортного средства вот так сразу, за наличные деньги, поэтому почти все банки предлагают воспользоваться программами автокредитования. Процентные ставки и другие условия предоставления ссуды в разных кредитных организациях, конечно же, будут отличаться, и каждый потенциальный заемщик хочет оформить выгодный займ, переплатив как можно меньше. В обзоре мы рассмотрим, что в большей степени влияет на процентные ставки, а также расскажем о трех самых выгодных, по нашему мнению, программах автокредитования, предлагаемых банками.

ЧТО ВЛИЯЕТ НА ПРОЦЕНТ?

Существует целый ряд факторов, влияющих на политику кредитных организаций в отношении процентных ставок по займам, выдаваемых на приобретение ТС.

Основными из них являются:

Срок договора. Наверное, уже всем известно: чем меньше срок, тем меньше в итоге будет процентная ставка;
- размер первоначального взноса - чем больше его величина, тем меньше будет переплата по ссуде;
- пакет документов. Если потенциальный заемщик для получения автокредита может предъявить только паспорт, то ставка будет заметно выше, а если он готов подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ, то проценты пойдут вниз;
- валюта. По займам, предоставляемых в долларах США, ставки будут ниже, чем по рублевым, но при нынешнем высоком и нестабильном курсе это более чем невыгодно;
- возраст автомобиля. Можно сказать, что ставки растут пропорционально возрасту транспортного средства, следовательно, чем «моложе» авто, тем ставка ниже;
- оформление страховки. Почти все автокредиты подразумевают страхование КАСКО, но некоторые банковские учреждения не настаивают на страховании, компенсируя свои риски завышенными процентными ставками;
- сезонный. Как правило, весной и осенью спрос на ТС повышается и число выдаваемых займов тоже. Некоторые банки пользуются ситуацией и специально повышают процентные ставки в это время, а отдельные кредитные организации наоборот снижают, чтобы еще больше увеличить спрос.

Чтобы минимизировать переплаты по займу, можно поучаствовать . В этом случае государство компенсирует 2/3 от процентной ставки банка, но приобрести можно будет машину, выпущенную не более 1 года назад и собранную на территории РФ, что придется по вкусу не всем автолюбителям.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ

Сейчас банковские учреждения предлагают клиентам множество программ автокредитования, в которых среднестатистическому россиянину сориентироваться не просто. Чтобы помочь выбрать самый выгодный автокредит, мы составили ТОП-3 лучших предложений московских банков, исходя из следующих критериев:

В качестве объекта займа рассматривались только новые легковые автомобили иностранного производства;
- стоимость транспортного средства - 1 миллион рублей;
- срок кредитного договора - 3 года.

Перейдем непосредственно к обзору.

Выгодные условия для добросовестных заемщиков разработаны в Росбанке. Здесь можно взять средства на автомобиль под 17-18,5% годовых при условии оформления в аккредитованных в этом банке страховых компаниях полиса КАСКО и полиса «Жизнь и здоровье». При оформлении КАСКО на стандартных условиях процентные ставки составят 18-19,5%. Первоначальный взнос - от 20% от стоимости автомобиля. Требуемые документы: паспорт РФ, водительское удостоверение/загранпаспорт/свидетельство ИНН/военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Неплохую процентную ставку предлагает по автокредитной программе «Предложение на миллион» банк «ВТБ 24 ». При сумме первоначального взноса от 20% от стоимости машины, то переплата составит 14,9%-16,9% годовых. У заемщика потребуют подтверждение доходов, можно по форме банка, документы - паспорт РФ и на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Транспортное средство необходимо застраховать, причем первый платеж по КАСКО может войти в сумму долга.

Завершает нашу тройку банк «Тойота », основным видом деятельности которого и является выдача займов на приобретение автомобилей. Здесь разработано несколько различных программ, но наиболее выгодным и соответствующим заданным нами параметрам можно назвать автокредит «Стандарт». Сделав минимальный первоначальный взнос в 30%, заемщик может оформить ссуду на машину под 15,9%, а внеся 40% от стоимости ТС, он переплатит меньше - 14,9% годовых. Договор можно оформить по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или загранпаспорту, а если предоставить дополнительные документы - копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, то можно снизить процентную ставку на 0,5 пункта. Возможно оформление сокращенного договора , или без него, но с прибавлением 3 пунктов к базовой процентной ставке.

Как видно, первоначальный платеж по автокредиту при прочих равных условиях оказывает на процентную ставку наибольшее влияние. И потенциальный заемщик, исходя из своих финансовых возможностей, уже сам должен выбрать оптимальную для себя программу.

Самый выгодный автокредит - с государственной поддержкой. Читайте:

Актуально на октябрь 2016 года

Несмотря на непростую политическую ситуацию в мире, у россиян не пропадает желание обзавестись новой моделью личного автотранспорта.

Но в тяжёлых экономических условиях выдавать автокредиты всем желающим банки уже не в силах. И положение на рынке автокредитования заметно ухудшилось в этом году. В 2016, вероятно, у населения просто пропадёт желания тратить свои средства ради комфорта. Однако, новые магистрали и трассы строятся, а значит, буквально через несколько лет произойдёт очередной бум в сфере автокредитования.

Но что делать банкирам сейчас, чтобы не растерять клиентов в будущем? Некоторые финансовые организации уже убрали из своих продуктов программу автокредитования, дабы застраховать себя от разорения. Другим же, более успешным банкам приходится идти на уступки покупателям. Иначе спрос упадёт и неизвестно когда нормализуется.

В этом году в России действовала льготная программа кредитования, и она действительно пришлась по вкусу многочисленным автолюбителям. Согласно её условиям, гражданин мог оформить автокредит на одну из отечественных моделей с одной лишь оговоркой – её стоимость не должна была превышать 600 000 рублей.

Автокредит рассчитывался на три года, а наценка составляла всего какие-то шесть процентов годовых. Первоначальный взнос тоже был вполне приемлем – минимум 15 процентов, то есть максимальная сумма, которую можно было бы внести при покупке, составляла всего 90 000 рублей.

В 2016 году, как обещают финансовые организации, таких льгот для населения не будет. И банкам придётся придумывать свои продукты. Сбербанк в этом плане зачастую считается с мнением горожан и готовит бюджетные программы и ставки.

Что предлагает Сбербанк в новом году?

Преимуществом в оформление документов будут, как и прежде, пользоваться держатели банковских зарплатных карт или уже бывалые заёмщики этой организации. В частности, оформить льготный автокредит смогут на более лояльных условиях. Право на скидки и низкие процентные ставки имеют:

• Получатели зарплаты на карту или пенсий в организации Сбербанк;
• Бывшие заёмщики, которые имеют положительную кредитную историю;
• Сотрудники самого банка так же могут воспользоваться программой льготного автокредитования

Что из себя представляет такой автокредит? Клиент получает обычный договор, но платит более низкий процент ввиду ссуды от банковской организации и предоставленных скидок самим автодилером. Минимальная процентная ставка, которую можно получить в 2016, составляет 5%. Это распространяется на модели авто, которые попали в программу утилизации:

1. Lada;
2. KIA Spectro;
3. KIA Sorento

Так же первоначальный взнос при покупке этих моделей в автокредит (который составляет 15%)можно оплатить сертификатом программы утилизации. С некоторыми автомобилями бизнес- и премиум-класса у организации заключён договор лояльности, согласно которому приобрести транспорт можно на более приятных условиях.

Зачастую заключают сегодня автокредит и на подержанный транспорт. Здесь Сбербанк выдвигает всего лишь два условия: если это отечественный или китайский автопром, то срок службы машины не должен превышать пяти лет. Для остальных производителей срок составляет десять лет.

Бизнес-авто и Экспресс-авто

Ещё два популярных банковских продукта, которые предлагает Сбербанк. Первый ориентирован на юридических лиц. Он предоставляется индивидуальным предпринимателям, организациям малого и среднего бизнеса, годовая выручка которых не превышает суммы в 400 млн рублей.

Распространяется автокредит на покупку любых транспортных средств, в том числе и легковых. Но чаще по этой программе в 2016 будут оформляться документы на различного рода грузовой транспорт, прицепы, тяжёлую специализированную технику.

Минимальная сумма, на которую можно оформить договор, составляет 150 000 рублей. Срок кредитования – до восьми лет, а ставки при этих условиях будут составлять 14,55%. Относительно других программ условия этой довольно лояльны для покупателей.

Экспресс-авто – вариант для тех, кто в 2016 году не хочет ждать смены условиях и ходить при этом пешком. Но, опять же, это выгодный проект для владельцев небольшого бизнеса, годовая выручка не должна превышать отметки в 60 млн рублей. Зато первоначальный взнос на этих условиях – всего 10%. Срок, на который рассчитывается автокредит – до пяти лет.

Процентная ставка – от 16,75%. По условиям кредита можно приобрести как грузовой, так и легковой автомобиль или малогабаритную спецтехнику. Минимальная сумма кредита – 150 000 рублей.

Беспроцентный кредит

Популярным продуктом у многих банков, в число которых входит и Сбербанк, остаётся предоставление беспроцентного кредита. И действительно, согласно его условиям клиент не будет платить ни копейки свыше стоимости автомобиля.

Дело в том, что договор с покупателем изначально составляет сам автодилер. То есть транспорт приобретается в рассрочку. Салон, в свою очередь, предоставляет сезонные скидки или акции на конкретные модели, а банк берёт это в оборот.

После заключения договора автодилер отходит в сторону, а кредитом занимается сам банк. Разницу между рыночной стоимостью авто и стоимостью со скидкой и присваивает себе финансовая организация.

Автокредит удобен для тех, кто хочет в 2016 получить транспорт в кратчайшие сроки. Однако, большая сумма первоначального взноса (от 35%) и многочисленные комиссии за разные операции в ходе сделки могут превратить покупку в совершенно невыгодную

Которая должна была закрыться в начале января, ещё на 6 месяцев. Ниже мы рассмотрим, на каких условиях доступно льготное автокредитование в 2016 году, и что за изменения были внесены в программу.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозайм

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Льготное автокредитование в 2016 году: ставки и другие условия

В программе льготного автокредитования в 2016 году изъявили желание участвовать около 100 отечественных банков, из которых только пару десятков активно выдают займы с госсубсидированием. Действовать программа будет в течение полугода – до конца июня.

Позволяет привлекать ссуды на покупку машины под более приемлемый процент:

• стоимость льготного займа = базовый процент по кредиту минус 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Государство не определяет базовые ставки по автокредитам, поэтому во всех банках стоимость льготных ссуд различается. Недополученная банком прибыль в размере 7,33% годовых (2/3 текущей ключевой ставки рефинансирования) перечисляется ему из бюджета.

Первый взнос, а также сумму и срок погашения займов по программе льготного автокредитования в 2016 году финучреждения определяют на своё усмотрение, но с учётом следующих ограничений:

• максимальный срок погашения ссуды равен 36 месяцам
• минимальный первый взнос составляет не менее 20%
• максимальная стоимость кредита равна 21% — ключевая ставка плюс 10%
• цена приобретаемой машины не должна превышать 1,15 млн рублей.

Банки самостоятельно устанавливают по ссудам комиссии и определяют необходимость оформления КАСКО при автокредите или страхования жизни заёмщика. Финучреждение вправе затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физического лица.

В кредит с господдержкой можно купить только новое авто 2015-2016 гг. выпуска. К марке машины требования не выдвигаются, но транспортное средство обязательно должно быть собрано на территории РФ.

Максимальная стоимость автомобиля в 2016 году выросла на 15% – до 1,15 млн рублей. В кредит можно приобретать и личный, и коммерческий транспорт, но масса его не должна превышать 3,5 т.

Требования к пакету документов, необходимых для оформления кредита, и к заёмщикам, желающим получить льготную ссуду, банки определяют самостоятельно. В связи с этим во всех финучреждениях, участвующих в программе льготного автокредитования в 2016 году, установлены разные требования к уровню доходов, длительности трудового стажа, а также возрасту потенциальных клиентов.

В целом, взять кредит с господдержкой может гражданин РФ в возрасте 21-60 лет с регистрацией на территории страны. Для получения ссуды необходим стаж на последнем месте работы от 3-6 мес. и общий стаж сроком от 1-2 лет.

Большинство банков также выдвигают требования к кредитной истории потенциальных клиентов, отказывая в предоставлении ссуды россиянам, ранее допускавшим просрочки при погашении займов.