Несмотря на непростую политическую ситуацию в мире, у россиян не пропадает желание обзавестись новой моделью личного автотранспорта.
Но в тяжёлых экономических условиях выдавать автокредиты всем желающим банки уже не в силах. И положение на рынке автокредитования заметно ухудшилось в этом году. В 2016, вероятно, у населения просто пропадёт желания тратить свои средства ради комфорта. Однако, новые магистрали и трассы строятся, а значит, буквально через несколько лет произойдёт очередной бум в сфере автокредитования.
Но что делать банкирам сейчас, чтобы не растерять клиентов в будущем? Некоторые финансовые организации уже убрали из своих продуктов программу автокредитования, дабы застраховать себя от разорения. Другим же, более успешным банкам приходится идти на уступки покупателям. Иначе спрос упадёт и неизвестно когда нормализуется.
В этом году в России действовала льготная программа кредитования, и она действительно пришлась по вкусу многочисленным автолюбителям. Согласно её условиям, гражданин мог оформить автокредит на одну из отечественных моделей с одной лишь оговоркой – её стоимость не должна была превышать 600 000 рублей.
Автокредит рассчитывался на три года, а наценка составляла всего какие-то шесть процентов годовых. Первоначальный взнос тоже был вполне приемлем – минимум 15 процентов, то есть максимальная сумма, которую можно было бы внести при покупке, составляла всего 90 000 рублей.
В 2016 году, как обещают финансовые организации, таких льгот для населения не будет. И банкам придётся придумывать свои продукты. Сбербанк в этом плане зачастую считается с мнением горожан и готовит бюджетные программы и ставки.
Что предлагает Сбербанк в новом году?
Преимуществом в оформление документов будут, как и прежде, пользоваться держатели банковских зарплатных карт или уже бывалые заёмщики этой организации. В частности, оформить льготный автокредит смогут на более лояльных условиях. Право на скидки и низкие процентные ставки имеют:
- Получатели зарплаты на карту или пенсий в организации Сбербанк;
- Бывшие заёмщики, которые имеют положительную кредитную историю;
- Сотрудники самого банка так же могут воспользоваться программой льготного автокредитования
Что из себя представляет такой автокредит? Клиент получает обычный договор, но платит более низкий процент ввиду ссуды от банковской организации и предоставленных скидок самим автодилером. Минимальная процентная ставка, которую можно получить в 2016, составляет 5%. Это распространяется на модели авто, которые попали в программу утилизации:
- Lada;
- KIA Spectro;
- KIA Sorento
Так же первоначальный взнос при покупке этих моделей в автокредит (который составляет 15%)можно оплатить сертификатом программы утилизации. С некоторыми автомобилями бизнес- и премиум-класса у организации заключён договор лояльности, согласно которому приобрести транспорт можно на более приятных условиях.
Зачастую заключают сегодня автокредит и на подержанный транспорт. Здесь Сбербанк выдвигает всего лишь два условия: если это отечественный или китайский автопром, то срок службы машины не должен превышать пяти лет. Для остальных производителей срок составляет десять лет.
Бизнес-авто и Экспресс-авто
Ещё два популярных банковских продукта, которые предлагает Сбербанк. Первый ориентирован на юридических лиц. Он предоставляется индивидуальным предпринимателям, организациям малого и среднего бизнеса, годовая выручка которых не превышает суммы в 400 млн рублей.
Распространяется автокредит на покупку любых транспортных средств, в том числе и легковых. Но чаще по этой программе в 2016 будут оформляться документы на различного рода грузовой транспорт, прицепы, тяжёлую специализированную технику.
Минимальная сумма, на которую можно оформить договор, составляет 150 000 рублей. Срок кредитования – до восьми лет, а ставки при этих условиях будут составлять 14,55%. Относительно других программ условия этой довольно лояльны для покупателей.
Экспресс-авто – вариант для тех, кто в 2016 году не хочет ждать смены условиях и ходить при этом пешком. Но, опять же, это выгодный проект для владельцев небольшого бизнеса, годовая выручка не должна превышать отметки в 60 млн рублей. Зато первоначальный взнос на этих условиях – всего 10%. Срок, на который рассчитывается автокредит – до пяти лет.
Процентная ставка – от 16,75%. По условиям кредита можно приобрести как грузовой, так и легковой автомобиль или малогабаритную спецтехнику. Минимальная сумма кредита – 150 000 рублей.
Беспроцентный кредит
Популярным продуктом у многих банков, в число которых входит и Сбербанк, остаётся предоставление беспроцентного кредита. И действительно, согласно его условиям клиент не будет платить ни копейки свыше стоимости автомобиля.
Дело в том, что договор с покупателем изначально составляет сам автодилер. То есть транспорт приобретается в рассрочку. Салон, в свою очередь, предоставляет сезонные скидки или акции на конкретные модели, а банк берёт это в оборот.
После заключения договора автодилер отходит в сторону, а кредитом занимается сам банк. Разницу между рыночной стоимостью авто и стоимостью со скидкой и присваивает себе финансовая организация.
Автокредит удобен для тех, кто хочет в 2016 получить транспорт в кратчайшие сроки. Однако, большая сумма первоначального взноса (от 35%) и многочисленные комиссии за разные операции в ходе сделки могут превратить покупку в совершенно невыгодную
Хочется всем, но, к сожалению, не у всех есть такая возможность. Тем более в условиях кризиса. Конечно, сначала в голову приходит приобретение машины уже бывшей в употреблении. Так, за небольшую сумму можно купить достойную тачку, предварительно, конечно, проверив её на подводные камни и болячки. Но всё же многим россиянам хочется машину из салона. Плюсы, конечно, несомненные. Это и гарантия на протяжении пяти лет, и обслуживание у дилера. И записи в сервисной книжке. Продать такую машину потом гораздо проще. Если всё же хочется новую ласточку, тогда, несомненно, лучше воспользоваться кредитными программами. Обычно процентная ставка составляется примерно 19% годовых. Конечно, она варьируется. Существует и другой, более выгодный вариант - льготное автокредитование в 2016 году.
Для покупки новой машины можно оформить автокредит по льготной процентной ставкеЧто это за программа?
Льготный автокредит появился в России в 2009 году, потом госпрограмма была приостановлена. Возобновили вновь её в 2013 году. Программа очень популярна во многих городах нашей страны. Среди них Москва, Ростов-на-Дону, Челябинск, Краснодар, Казань, Уфа, Нижний Новгород, Самара, Новосибирск, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Омск и ещё десятки других. Выбирая предложение, будущему владельцу авто необходимо учитывать, что чем больше документов в банк он предоставит, чем меньше срок погашения задолженности и выше сумма первоначального взноса, тем ниже будет процентная ставка. А суммарная стоимость машины повлияет на сумму, которую необходимо будет отдать за . Госпрограмма призвана повысить продажи автомобилей отечественного производителя. Так, льготная процентная ставка составляет 10% годовых. Льготное кредитование - это государственная компенсация банкам выпадающих доходов по сниженным ставкам автокредитов. Так, автолюбители, благодаря помощи страны, могут получить кредит по небольшим ставкам. А ставка льготного займа уменьшается на процент, равный двум третям ключевой ставки ЦБ РФ. Условия программы в 2016 году изменились. Итак:
- первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости авто. Так, если стоимость новой ласточки 500 000 рублей, придётся заплатить 100 000 рублей;
- возраст заёмщика должен составлять от 21 до 55 лет;
- масса автомобиля должна составлять до 3,5 тонны;
- кредит предоставляется в рублях;
- стоимость автомобиля не более 12 500 000 рублей (изначально она составляла 750 000 рублей);
- возраст машины не более 1 года;
- срок кредита максимум 3 года;
- автомобиль не должен быть в прошлом зарегистрирован.
Программа льготного автокредитования 2016 году также будет направлена на повышение спроса отечественного автопрома. Это не значит, что распространяется она только на машины производства тольяттинского концерна. Список тачек немал.
Кто может взять льготный кредит?
Выше уже было сказано, что заёмщик должен быть определённого возраста. Обязательным условием также является паспорт с указанием прописки в регионе, где планируется покупка. Необходимым будет и второй документ. Это может быть как водительское удостоверение, так и загранпаспорт. Ещё один документ, который будет нужно предоставить, справка по форме 2-НДФЛ. Эта бумага даёт возможность банку ознакомиться с платёжеспособностью заёмщика. Выдают её по месту работы, в бухгалтерии. К слову, может меняться в зависимости от организации, которая будет выдавать кредит. В некоторых банках, например, при условии предоставления только двух документов, меняется сумма первоначального взноса. И составляет 30% от общей стоимости авто.
Список авто
Итак, список документов известен, и, если заёмщик понимает, что кредит взять у него получится, можно приступать к выбору автомобиля. Список машин, которые можно приобрести в рамках программы, очень велик. Это не только седаны, среди них теперь внедорожники, микроавтобусы, кроссоверы и другие автомобили, максимальный вес которых 3,5 тонны. Это тачки русского автопрома и те, которые были собраны на территории нашей страны.
- Ford Focus.
- Lada:
- Kalina;
- Granta;
- Priora;
- Samara;
- Largus.
- Ceed.
- Chevrolet:
- Cobalt;
- Aveo;
- Niva;
- Cruze.
- Nissan:
- Note;
- Tiida;
- Almera.
- Mazda3.
- Volkswagen Polo.
- Citroen:
- C-Elysee;
- Opel Astra.
- Mitsubishi Lancer.
- Hyundai Solaris.
- Daewoo:
- Nexia;
- Matiz.
- Opel Astra.
- Peugeot:
- Renault:
- Duster;
- Sandero;
- Logan.
- Skoda:
- Octavia;
- Fabia.
- Toyota Corolla.
- Все модели Bogdan.
- Все модели UAZ.
- Все модели ZAZ.
Приведённый выше список автомобилей примерный. Некоторые модели доступны для льготного кредитования не во всех комплектациях. Подробную информацию можно уточнять у лидера.
Где взять кредит?
Получить кредит по господдержке на покупку новой ласточки можно во многих банках нашей большой страны. Среди них:
- Сбербанк России;
- Газпромбанк;
- Юникредит Банк;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Уралсиб.
Это лишь самые известные компании, работающие по госпрограмме. Государственное автокредитование доступно в 85 банках по всей стране. Условия на получение кредита у всех одинаковые, а вот процентные ставки с учётом субсидий варьируются. Примерно от 8,5% годовых до 15%. Например, таким образом в Русфинанс банке клиент сможет оформить кредит с процентной ставкой всего 12,67% годовых. страны банки, работающие по программе, разные.
Пользуется спросом!
В России этой возможностью пользуются многие. За 2015 год во время действия программы было продано 200 тысяч автомобилей. Это помогает поддержать отечественного производителя и не даёт авторынку окончательно загнуться. Обычно желающих купить авто со скидкой больше, чем это возможно. Какой будет ситуация в 2016-м, пока неизвестно. Но если в планах есть , то кредит - это самый лучший вариант. Тем более если ставка его будет значительно ниже. Конечно, переплата будет, но скидка по госпрограмме получается существенная. Даже несмотря на то, что машины сейчас очень подорожали.
Рентабельность кредита определяется множеством факторов, однако размер процентной ставки остается для заемщика решающим. И не мудрено, ведь это, как говорят в народе, переплата.
В зависимости от того, какой процент на автокредит, меняется и популярность банковских продуктов. В борьбе за клиентов некоторые кредитные организации готовы снижать проценты на автокредит в банках, делая заемный капитал более привлекательным для потенциальных автовладельцев. Что же предлагают банки заемщикам в 2016 году?
Общая тенденция - повышение лояльности к клиентам
Не станем утверждать, что все банки и автоломбарды стали внимательнее к нуждам заемщиков и бросились менять свою кредитную политику. Однако, существует лишь некая тенденция рынка автокредитования, включающая следующие приятные моменты:
- Рост количества спецпрограмм по некоторым маркам автомобилей. Обычно такие кредитные линии снижают финансовую нагрузку на заемщика. Узнать о них можно непосредственно в автосалоне.
- Государственная поддержка. В 2016 году пролонгирована программа финансирования процентной ставки на автокредит за счет субвенции из федерального бюджета. Это финансирование могут предоставить любой из аккредитованных банков (Сбербанк, Юникредит, ВТБ 24 и другие).
- Увеличение кредитного периода. Ранее банки оформляли автокредиты на 3 года - классический гарантийный срок на авто составлял именно столько. Теперь они готовы выдавать заем на более длительный срок, а это означает уменьшение ежемесячного платежа.
- Снижение размера аванса. Новый автомобиль, покидая салон, мгновенно дешевеет примерно на треть - именно столько кредитные организации требовали авансом при выдаче займа. И хотя первый взнос уменьшает тело кредита, а, соответственно, и проценты по нему, не все заемщики имеют возможность заплатить наличными такую сумму. Теперь можно найти более лояльных кредиторов: например, банк Кредит Европа Плюс на новые авто до 1 млн. руб. установил авансовый платеж всего 20%.
Самое интересное для автовладельцев - ставки по автокредитам в 2016 году в некоторых банках снижены.
Все, что возможно сосчитать - считайте! Ф. Гальтон
Так сколько процентов автокредит стоит сегодня, и кто снизил ставки?
- Прежде всего, государство: спецпрограмма погашает целых две трети от годовых процентов банка. Например, ставка в 15% по госсубсидии превратится в 8-9%. Хотите воспользоваться этим преимуществом? Начните с двух главных моментов: выберите автомобиль из утвержденного «льготного» списка, а затем банк из аккредитованных учреждений.
- Еще один выгодный партнер - лояльный банк с низкими ставками. Например, в июле 2016-го «Татсоцбанк» снизил ставку на авто любого производства на 2%, что немало, учитывая дороговизну легкового транспорта.
При помощи нашего онлайн-сервиса легко подобрать выгодный автокредит : ставки банков на сегодня вы узнаете непосредственно от кредитной организации, ответившей на вашу заявку.
Сравни.ру, в котором собрана информация о предложениях в 400 ведущих банках России. За основу был взят новый автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. Предполагалось, что в качестве первоначального взноса у покупателя имелись 200 тыс. руб., а недостающие 500 тыс. руб. занимались на 3 года. В результате поисков составлен следующий рейтинг.
Топ-20 автокредитов с самыми низкими ставками
| № | Банк – название кредита | Ставка, % | Ежемесячный платеж | Стоимость кредита (руб.) |
| 1 | 9,67 | 16 056,24 | 77 911,86 | |
| 2 | 10,17 | 16 173,53 | 82 126,87 | |
| 3 | 10,66 | 16 288,97 | 86 275,18 | |
| 4 | 10,67 | 16 291,33 | 86 360,02 | |
| 5 | 10,67 | 16 291,33 | 86 360,02 | |
| 6 | 10,67 | 16 291,33 | 86 360,02 | |
| 7 | 10,87 | 16 338,59 | 88 058,35 | |
| 8 | 11,17 | 16409,64 | 90611,28 | |
| 9 | 11,42 | 16 468,99 | 92 744,08 | |
| 10 | 12,50 | 16 726,81 | 102 007,53 | |
| 11 | 12,67 | 16 767,61 | 103 473,39 | |
| 12 | 13,67 | 17 008,79 | 112 138,05 | |
| 13 | 14,5 | 17 210,49 | 119 384,12 | |
| 14 | 15 | 17 332,66 | 123 772,96 | |
| 15 | 16 | 17 578,52 | 132 603,99 |
Победителем рейтинга стал Эксперт банк, предлагающий автокредит на отечественные автомобили, выпущенные в 2015 году. Занять по ставке 9,67% можно от 100 тыс. до 800 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит чуть больше 16 тыс. руб., из которых в первый месяц в счёт долга будет направлено 12 тыс. руб., а процентов – 4 тыс. руб. Общая переплата за три года составит 77,9 тыс. руб.
На втором месте оказался Банк Зенит, где автокредит стоит 10,17%. Замыкает первую тройку Локо-банк, где заплатить за услугу необходимо 10,66%.
Единственным крупным государственным учреждением среди лидеров оказался Газпромбанк, предлагающий автокредиты на машины российской сборки под 10,67%. На этом условии ежемесячный платёж составит 16,3 тыс. руб., а переплата за проценты – 86,4 тыс. руб.
Закрывает список самых недорогих вариантов кредитования займ «Легковой автотранспорт» от банка «Центр-инвест». По ставке 16% годовых каждый месяц нужно возвращать банку по 17,6 тыс. руб., а переплатить в итоге – 132,6 тыс. руб.
В этом месяце место 20 самых дешёвых кредитов было найдено только 15. Если бы в чарт попали остальные кредиты, отсортированные по стоимости, то переплата для заёмщиков составляла 16,5-18% годовых, что трудно назвать «выгодным кредитом».
Почему всё подорожало?
Многие банки предлагали дешёвые автокредиты в рамках специальных предложений по государственной программе поддержки российского автопрома. Например, в Россельхозбанке ещё в декабре 2015 года занять можно было под 11,17%, а в ВТБ 24 – под 12,57% годовых. Срок этих специальных предложений истёк 31 декабря 2015 года.
По словам главы Минпромторга РФ Дениса Мантурова, в правительстве был принято решение продлить государственную программу льготного автокредитования на первую половину 2016 года. Как только банки согласуют все документы, они снова смогут предлагать дешёвые автокредиты.
Часто при оформлении автокредита требуется приобрести полис каско, который стоит 5-10% от цены автомобиля. При этом заёмщик может самостоятельно выбрать компанию, аккредитованную в банке. Так можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.
Несмотря на выросшие ставки, на рынке был найден бесплатный автокредит. Его можно оформить при покупке автомобилей Citroёn и Peugeot в банке «ПСА Финанс РУС». Но для этого потребуется первоначальный взнос не меньше 30%. Срок кредитования ограничен 12 месяцами. Занять на ряд моделей Тойота, БМВ и Мерседес-Бенц можно по ставке 7,5-7,9% годовых, но также при условии кредитования на срок не больше года.
Процентные ставки годовых по автокредитам для физических лиц в период кризиса становятся более низкими. Это означает, что доступность автокредитов растет, но помимо ставок банки предлагают и ряд прочих условий.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Автокредит представляет собой займ целевого назначения, оформляемый на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.
Цель такого кредита – покупка нового или подержанного автомобиля. Это означает, что в рамках данных программ невозможно получить деньги наличными. Средства перечисляют на счет организации, продающей конкретный автомобиль или на счет частного продавца.
Чаще всего ставки по автозаймам достаточно низкие в сравнении с потребительскими кредитами. При этом для оформления займа необходимо собрать достаточно большой пакет документов и предоставить обеспечение в виде залога или поручительства, в зависимости от программы кредитования.
Автокредиты оформляются в автосалонах, а также в самих банках. Для клиентов в магазинах по продаже авто чаще работают несколько банков, предлагающих разные программы кредитования среди которых каждый клиент сможет выбрать наиболее выгодную.
Для того чтобы банк одобрил заявку, дохода заемщика должно хватать на погашение текущих платежей за вычетом прожиточного минимума и затрат на иждивенцев. Кроме того, кредиты оформляются по страховке. То есть обязательной является оплата полиса страхования минимум на 1 год .
Предъявляются требования и к стажу. Чем выше стаж, тем ниже процентные ставки, поскольку риск повреждения автомобиля ниже. Здесь учитывается и безаварийный стаж вождения.
Алгоритм оформления
Оформить кредит в 2019 году можно по следующему алгоритму:
- поиск банка-партнера с наиболее выгодными условиями;
- подача заявки в банк с предоставлением полного пакета документов в офисе банка либо в автосалоне;
- получение одобрения банка (1-7 дней );
- приобретение страховки и оформление договора о кредите.
Перед тем, как подписать договор, банк потребует предоставления паспорта технического средства, копию счета об оплате и договор купли-продажи.
Пакет документов для автокредита следующий:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ за 6-12 месяцев ;
- копия трудовой книжки;
- водительское удостоверение.
По запросу предоставляются паспорта поручителей, диплом об образовании и прочие документы заемщика.
Стоит отметить, что чем больше документов предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки и ниже процентная ставка
Как, где и сколько
Процентные ставки отличаются в разных банках. Ставка зависит от категории заемщика, отдельной программы, валюты кредита. Кроме того, если банк является участником партнерской программы, в которую включены самые крупные автодилеры.
Для таких партнеров ставка составляет от 4,5 до 9% годовых:
То есть отдельные дилеры работают с конкретными банками. Рассмотрение заявки длится, как правило, около недели.
Самый быстрый займ выдается в Ренессанс Кредите. Одобрение заявки длится несколько часов, а клиент получает средства в течение 24 часов . Ставки по таким быстрым займам достаточно велики и часто соответствуют потребительским – 24-27% .
Если оформлять не такой срочный займ в этом же банке, то ставка уменьшается ровно в 2 раза, поскольку риски банка уменьшаются, ведь в таком случае есть больше времени на проверку благонадежности заемщика.
Конечная ставка зависит также от срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, объема документов. Во внимание принимается и кредитная история клиента.
Какие процентные ставки по автокредитам для физических лиц предлагают банки
|
|
|
|
| Сбербанк предлагает максимально низкие ставки по автокредитам, но и требования к заемщикам здесь более строгие.
Условия автозаймов от Сбербанка следующие:
Срок рассмотрения заявки составляет 2 дня . Сумма займа может быть увеличена, а ставка снижена при предоставлении поручителей. Поручители – те, кто несет такую же ответственность, как и заемщик, по выплате займа. В случаи их предоставления риски банка по невыплате снижаются, поэтому и процентная ставка по займу становится меньше. Помимо поручительства обеспечением может быть недвижимость. Если клиент предоставляет в залог квартиру или жилой дом, то сумма займа увеличивается до 10 миллионов рублей , а срок кредита до 10 лет . |
Льготные варианты
Большинство банков процентные ставки по автокредитам для физических лиц не намерены увеличивать. По состоянию на 2019 год наиболее выгодные кредиты выдают Промрегионбанк, Плюс банк, АйМаниБАнк и другие.
Минусом современных программ является то, что банки ужесточают требования к заемщикам и по мнению экспертов, в скором времени услуга автокредитования перестанет быть востребованной. Финансовые учреждения в курсе таких тенденций, поэтому снижают кредитные ставки, но увеличивают требования.
Особенно осторожно следует работать с валютными автозаймами. В условиях экономической нестабильности переплата по такому кредиту может значительно возрасти.
Оформление займа в рублях наоборот выгоднее, поскольку ставка устанавливается один раз и переплата не изменится. В любом случае вне зависимости от займа нужно внимательно читать договор.
Положительным моментом в условиях кризиса является то, что государство субсидирует некоторые займы на отечественные автомобили под 10% годовых
На что обратить внимание
В 2019 году осталось совсем немного банков, работающих с автокредитами, поскольку выдача таких кредитов является рискованной. Ставки за последние 5 лет значительно возросли, однако до сих пор можно найти банки, которые выдают займы под 15-17% годовых (к примеру, Сбербанк).
Интересно, что сегодня многие банки отменили льготные условия для особых категорий заемщиков. Если раньше для клиента, который уже пользовался услугами банка ранее, ставки по кредитам снижались, то сегодня банк не выделяет лояльных заемщиков и устанавливает ставки едиными для всех.
Требования к пакету документов ужесточились. Если раньше можно было взять займ только по паспорту, то сегодня нужно предоставить минимум 3 документа, подтвердить доход и оформить обеспечение в виде залога или поручительства.
Позволяют многие кредитные программы, но обычно ставки по таким кредитам выше, чем у тех, где предусмотрен стартовый платеж.
Как воспользоваться госпрограммой по автокредиту в 2019, расскажет статья по .
Загрузка...
