Должностная инструкция Кредитного специалиста (менеджера по продажам)

• 1. Общие положения
• 1.1. Настоящая Должностная инструкция определяет основные задачи, функции, права, обязанности и ответственность Кредитного специалиста Группы продаж отдела продаж Дирекции «Москва» (далее «Сотрудник») Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее «Банк»).
• 1.2. Сотрудник относится к категории «CS». Сотрудник назначается и освобождается от занимаемой должности, а также переводится на другую работу Приказом (распоряжением) в порядке, установленном в Банке.
• 1.3. Сотрудник непосредственно подчиняется Начальнику группы продаж, Начальнику Отдела продаж кредитных продуктов, а также Директору по продажам в Москве и МО Отдела продаж кредитных продуктов Дирекции «Москва».
• 1.4. Рабочим местом Сотрудника является административный пункт Банка.
• 1.5. В своей деятельности Сотрудник руководствуется:
• 1.5.1. своим трудовым договором и настоящей Должностной инструкцией;
• 1.5.2. законодательными актами РФ;
• 1.5.3. уставом и другими внутренними документами Банка;
• 1.5.4. положением об Отделе продаж кредитных продуктов Дирекции Москва« (далее «Отдел»);
• 1.5.5. положением об организации работы административных пунктов ООО «ХКФ Банка»;
• 1.5.6. нормативно - методическими документами по организации продаж банковских продуктов;
• 1.5.7. Инструкцией о поведении Кредитного специалиста Отдела продаж кредитных продуктов на Административном пункте ООО «ХКФ Банк»;
• 1.5.8. приказами (распоряжениями) руководства Банка и своего непосредственного начальника.
• 2. Квалификационные требования
• 2.1. На должность Сотрудника назначаются лица с законченным средним образованием и успешно прошедшие обучение.
• 2.2. Дополнительные квалификационные требования:
• 2.2.1. обладание теоретическими и практическими знаниями по оформлению кредитных договоров;
• 2.2.2. знание основ психологии общения с покупателями;
• 2.2.3. знание организации документооборота;
• 2.2.4. знание основ теории продаж и преодоления возражений;
• 2.2.5. обладание навыками использования вычислительной и офисной техники в режиме пользователя.
• 3. Основные задачи и функции

Задачами и функциями являются:

• 3.1. Безошибочное оформление кредитных договоров, согласно методическим указаниям.
• 3.2. Консультирование покупателей в торговом зале и на административном пункте Банка по вопросам потребительского кредитования.
• 3.3. Своевременное составление и предоставление необходимой отчетности своему непосредственному руководителю.
• 3.4. Оперативное оповещение своего непосредственного руководителя о возникновении нештатных ситуаций.
• 4. Должностные обязанности

Сотрудник обязан:

• 4.1. Осуществлять прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных Инструкцией 28-И и внутренними документами (банковскими правилами) Банка.
• 4.2. Непосредственно взаимодействовать с клиентами и их представителями, запрашивать и получать необходимую информацию, проводить оценку полученных сведений и выполнять иные действия, предусмотренные Инструкцией 28-И и внутренними документами (банковскими правилами) Банка.
• 4.3. Осуществлять процедуру идентификации клиентов и проверять наличие у клиента правоспособности (дееспособности) в соответствии с внутренними документами (банковскими правилами) Банка.
• 4.4. Изготавливать и заверять копии документов, представленных клиентом.
• 4.5. Оформлять карточки с образцами подписей и оттиска печати клиента в порядке, предусмотренном Инструкцией 28-И и внутренними документами (банковскими правилами) Банка.
• 4.6. Исключать внесение исправлений и дописок в кредитные договора и иную кредитную документацию.
• 4.7. Обеспечивать прием, учет, регистрацию, контроль и передачу кредитной документации административного пункта Банка.
• 4.8. Знать и исполнять указания, содержащиеся в распоряжениях и информационных письмах Банка.
• 4.9. Своевременно предоставлять информацию непосредственному руководителю об открытии/ закрытии больничного листа и о планируемом отпуске.
• 4.10. Отвечать за сохранность кредитной документации, информации, содержащейся в информационных письмах и распоряжениях, а также любой иной внутренней информации административного пункта Банка.
• 4.11. Соблюдать правила внутреннего трудового распорядка.
• 4.12. Соблюдать требования «Инструкции о поведении Администратора Отдела продаж кредитных продуктов/ Администратора Регионального Представительства на Административном пункте ООО «ХКФ Банка», «Положения об организации работы административных пунктов ООО «ХКФ Банк» и настоящей должностной инструкции.
• 4.13. Выполнять правила и нормы охраны труда, техники безопасности, производственной санитарии и противопожарной защиты.
• 5. Права

Сотрудник имеет право:

• 5.1. Вносить предложения по улучшению работы Отдела.
• 5.2. Визировать документы в рамках своей компетенции.
• 5.3. Принимать решения в рамках своей компетенции.
• 6. Ответственность

Сотрудник несет ответственность:

• 6.1. За сохранность принадлежащего Банку имущества.
• 6.2. За разглашение коммерческой и банковской тайны.
• 6.3. За подрыв имиджа, деловой репутации Сотрудника Банка.
• 6.4. За нарушение трудового законодательства.
• 6.5. За экономное и рациональное использование выделенных материально-технических средств.
• 6.6. За соблюдение техники безопасности, норм охраны труда, противопожарного состояния на своем рабочем месте.
• 6.7. За нечеткое или несвоевременное выполнение должностных обязанностей.
• 6.8. За небрежное, халатное отношение к подготовке и хранению документов, несвоевременную подготовку или предоставление документов, заключений, рекомендаций, отчетов или уведомлений.

Кредитный специалист занимается оформлением и выдачей кредитов. Он привлекает клиентов, помогает им разобраться в тонкостях кредитования и убеждает воспользоваться займом. По сути, это — продавец денег.

Профессия кредитного менеджера весьма востребована на рынке труда. Специалисты по кредитам способствуют совершению покупок здесь и сейчас, тем самым приносят прибыль банкам и магазинам.

Места работы

Кредитные консультанты — это, как правило, работники банков, хотя встретить их можно и в автосалоне, и в агентстве недвижимости, и в обычном торговом центре. Обычно они специализируются по видам займов — потребительские, ипотечные, автокредиты или кредиты для бизнеса.

История профессии

История профессии кредитного специалиста началась вместе появлением денег как таковых, ибо тогда же люди начали брать деньги в долг. Современное понимание должности стало формироваться в середине XVIII века, когда появились первые банки.

Обязанности кредитного специалиста

Обычно, должностные обязанности кредитного специалиста таковы:

• консультирование клиентов по финансовым вопросам;
• подбор оптимальной кредитной программы;
• расчет суммы кредита и платежей для его погашения;
• заключение договоров;
• ведение документации и отчетности.

Иногда в функции кредитного специалиста могут входить обязанности менеджера по продажам , оценщика или страхового агента :

• поиск клиентов и продажам им услуг кредитования;
• проверка надежности и платежеспособности клиента;
• определение стоимости имущества заемщика;
• страхование имущества, здоровья, жизни, предпринимательских рисков.

Требования к кредитному специалисту

Кандидат на должность кредитного специалиста должен соответствовать следующим требованиям:

• высшее или среднее образование;
• грамотная речь и опрятный внешний вид;
• знание банковских продуктов;
• уверенное владение ПК;
• желателен опыт работы в продажах или в банковской сфере.

Образец резюме кредитного специалиста

Образование

Чтобы стать кредитным специалистом, нужно получить высшее или среднее образование по специальности «финансы и кредит». Все остальные навыки специалисты получают в процессе работы, т.к. банки самостоятельно обучают их своим кредитным продуктам.

Зарплата кредитного специалиста

В месяц кредитный специалист получает от 25 до 80 тысяч рублей. Уровень дохода зависит от стажа работы и профессиональных достижений. Средняя зарплата кредитного специалиста составляет 35 тысяч рублей в месяц.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Межрегиональная Академия строительного и промышленного комплекса и ее курсы направления « ».

Институт профессионального образования «ИПО» приглашает вас пройти дистанционные курсы по направлению « » (есть варианты 256, 512 и 1024 ак.ч.) с получением диплома или удостоверения государственного образца. Мы обучили более 8000 выпускников из почти 200 городов. Можно пройти обучение экстерном, получить беспроцентную рассрочку.

Банковская система в нашей стране стремительно растет и набирает обороты, поэтому любые специальности, связанные с работой в финансовом учреждении считаются престижными и востребованными. Ведь именно от слаженной работы всех сотрудников банка зависит его прибыль и уровень доверия клиентов. Одним из важных сотрудников является кредитные специалисты или эксперты, на плечи которых возложена самая главная задача банковской организации – это выдача кредитов. Впрочем, разберемся поподробнее в вопросе, что должен знать специалист по кредитованию, какими качествами должен обладать, его должностные обязанности и многое другое.

Основные обязанности кредитного специалиста – это консультирование клиентов и подбор оптимальных вариантов кредитования для заемщика . То есть, по сути, он выполняет сразу несколько функций: он должен привлечь клиента, проконсультировать его по имеющимся у банка услугам кредитования, выбрать самый подходящий вариант, который максимально удовлетворит потребности клиента.

Если клиент заинтересовался услугами банка, то сотрудник отела кредитования должен рассчитать для него максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей, рассчитать срок кредитования сумму ежемесячного платежа и годовую процентную ставку.

Далее, задача кредитного специалиста заполнить заявление анкету и провести анализ данных, оценить кредитоспособность заемщика и риски банка при сотрудничестве с ним. Да, действительно, сегодня задачу оценки платежеспособности выполняет скоринговая система, но от кредитного специалиста также много зависит. Ведь, помимо всего прочего, он должен собрать документы заемщика, визуально оценить их подлинность, затем передать их в службу безопасности банка, кредитный комитет и прочие отделы кредитно-финансовой организации, которые отвечают за выдачу заемных средств, при этом он должен внимательно относиться к личности каждого клиента.

Работа кредитным специалистом обязывает работника обладать некоторыми знаниями, для того чтобы производить следующие функции:

• знать политику банка и принципы предоставления денежных займов частным и корпоративным клиентам;
• хорошо знать условия кредитования в банке, чтобы предоставить потенциальным клиентам максимальный объем информации и подобрать для каждого из них оптимальные условия сотрудничества;
• уметь визуально оценивать подлинность документов и благонадежность собеседника, в частности, его финансовое положение;
• как правильно принимать решения и нести за это материальную ответственность.

Обратите внимание, одной из ключевых задач сотрудника отдела кредитования является умение оценивать платежеспособность клиента, то есть, простыми словами, он должен обладать некоторыми знаниями в области психологии, чтобы во время беседы выявить намерения заемщика по выплате заемных средств.

Личные качества банковского работника

Несмотря на то, что банк ответственно подходит к вопросу кредитования и в первую очередь оценивает профессиональные навыки свои сотрудников, личные качества работников играют большую роль. Для кредитного специалиста основными и личными качествами являются коммуникабельность стрессоустойчивость, ответственность и способность исполняет профессиональные обязанности в строгом соответствии с внутренним регламентом банка.

Если говорить простыми словами, то кредитный специалист должен быть в первую очередь надежным партнером кредитно-финансовой организации, и в любых ситуациях защищать интересы банка. То есть, он должен не просто привести клиента и заключить с ним договор кредитования но и в то же время сделать то же самое с благонадежными клиентами, которые принесут в банку прибыль и выплатят оформленный кредит. Кстати, стоит сказать, что многие банки оплачивают своим сотрудникам специальные курсы по психологии, это в первую очередь нужно для того, чтобы банковский специалист мог на этапе беседы с клиентом распознать будет он ответственно относиться к обстоятельствам или нет.

Профессиональные навыки банковского сотрудника

Не стоит думать то, что кредитный специалист должен искать клиентов и приводить их в банк. Нет, эта задача в его обязанности не входит, но он должен уметь правильно проконсультировать клиента и заинтересовать его услугами банка, чтобы он оформил кредитный договор. Соответственно, кредитный специалист должен хорошо знать все продукты и услуги банка для этого, конечно, он должен иметь образование не ниже высшего.

Также кредитный специалист должен уметь работать с документацией, ведь от него потребуется проконсультировать своих клиентов по сбору необходимых для оформления кредита документов. Он должен уметь визуально оценить их подлинность и в будущем передать на рассмотрение в службу безопасности банка . Кстати, заявка на выдачу кредитных средств заполняется также кредитным специалистом, поэтому он должен знать все особенности заполнения данных документов.

И, наконец, завершающий этап сделки – это подписание кредитного договора и выдача заемных средств. Да, кстати, денежные средства выдает непосредственно кассир, и в обязанности кредитного специалиста это не входит, но, тем не менее, он дает на подпись кредитный договор и должен при необходимости ответить на все вопросы заемщика, если при ознакомлении с документами они у него возникают.

Важно! Все кредитные специалисты банков проходят специализированную подготовку и обучение, ведь работа в разных кредитно-финансовых организациях сильно различается, поэтому руководство должно обеспечить своих новым сотрудникам полный подробный и достоверной информации о работе с документами банка.

Как устроиться на работу кредитным специалистом

На самом деле найти работу кредитным специалистом можно и сделать это будет не так сложно. Ведь все банковские работники имеют отличные перспективы карьерного роста, а, значит, банк периодически набирает новых сотрудников на данную должность. Основное требование к соискателю – это резюме, в основном, без него на работу устроиться сегодня практически невозможно. А, значит, основная задача соискатели правильно составить для работодателя резюме.

Какие обязанности кредитного специалиста для резюме должен каждый потенциальный соискатель. В первую очередь, соискатель должен знать специфику работы, знать должностные обязанности, то есть, все функции, которые ему нужно будет выполнять на новом месте работы. Обязательно нужно написать в резюме имеется ли опыт работы в данной должности или нет. В любом случае задача соискателя доказать работодателю что он знаком со спецификой работы и знает должностные обязанности и соответственно справиться с ними.

Также в анкете нужно указать некоторые сведения о себе:

• фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес проживания;
• образование: наименование высшего учебного заведения, факультет, специальность;
• опыт работы: здесь обязательно нужно указать предыдущие места работы, срок работы и причину увольнения;
• опишите, какими профессиональными навыками вы обладаете, именно теми, которые будут полезны работодателю на должности кредитного специалиста;
• личные качества соискателя, которые будут полезны непосредственно на должность кредитного специалиста.

Обратите внимание, что образец резюме кредитного специалиста можно найти и скачать в сети. Также можно посмотреть образец заполнения анкеты, но при этом стоит учитывать, что в данном вопросе нужно писать только достоверные сведения о себе, потому что банк ответственно относится к выборам сотрудников.

Итак, обязанности кредитного консультанта сводится к тому, чтобы увеличить прибыль банка и привлечь как можно больше потенциальных кредитных клиентов. Профессия действительно перспективная, ведь работники банковской сферы имеют отличные перспективы карьерного роста и высокий уровень заработной платы. А, между прочим, кредитные специалисты занимают не последнее место в банковской структуре. Поэтому при выборе сотрудников огромное внимание уделяется профессиональным и личным навыкам соискателя.

Кредитование - одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу жизнь без возможности кредитования. Ведь именно оно позволяет осуществить задуманное даже в условиях отсутствия денег, будь это открытие собственного бизнеса или покупка автомобиля.

Что такое кредитование

С помощью займов стало намного легче организовывать и распределять денежные средства. Кредитованием занимаются коммерческие банки и финансовые учреждения. Под каждый вид долгового обязательства существуют определенные условия, которые включают сумму минимального первоначального взноса, проценты погашения займа, а также индивидуальные особенности, которыми должен обладать заемщик. Под каждую выдаваемую сумму денежных средств банк выставляет к клиенту определенные требования, которым он должен соответствовать.

Кредит выдается не только юридическим и частным лицам, заемщиком также может выступить другой коммерческий банк.

Требования к качествам кредитного специалиста

Успех и продуктивность работы банка напрямую зависят от квалификации его сотрудников. Так как основным доходом банка считается наращивание ресурсов, персоналу необходимо прилагать максимум усилий для того, чтобы функционирование было прибыльным.

Одной из важнейших должностных фигур банка является специалист кредитного отдела. Обязанности его заключаются в предоставлении полной информации клиенту о займе. Также он подготавливает и передает комиссии банка все необходимые для оформления документы.

Кредитный специалист, обязанности которого заключаются в непосредственном консультировании клиента и заключении с ним договора, должен обладать не только рядом профессиональных навыков, но и многими человеческими качествами, такими как:

1. Честность.
2. Желание работать.
3. Умение логически мыслить.
4. Способность интуитивно определять потенциального клиента.
5. Ответственность.
6. Стрессоустойчивость.
7. Умение находить с каждым клиентом общий язык.
8. Коммуникабельность.
9. Компетентность.

Функции

Кредитный специалист, обязанности которого кардинально отличаются от функций менеджеров и инспекторов, не занимается поиском клиентов, а заключает договор и сопровождает займ до самого его закрытия с уже существующими клиентами. Для большей рентабельности банка поиск потенциальных клиентов среди юридических и физических лиц осуществляется специальным отделом.

В обязанности кредитного специалиста в банке входит:

• Осведомление потенциальных клиентов о тарифах.
• Предоставление полной информации об условиях получения займа.
• Оказание помощи в выборе кредита.
• Расчет основных показателей займа, таких как: сроки, проценты, минимальный взнос и график платежей.
• Принятие заявлений о выдаче.
• Проверка пакета документов, предоставляемых заемщиком.
• Осуществление оценки кредитных рисков.
• Подготовка необходимых бумаг и документов.
• Контроль процесса выдачи денежных средств.
• Сопровождение сделки до полного погашения кредита.

Кредитный специалист, обязанности которого включают все вышеперечисленные пункты, должен также обладать достаточным уровнем самоконтроля, что может понадобиться в непредвиденных ситуациях.

Подготовка специалистов

В данной банковской отрасли имеют возможность работать люди, окончившие финансовый или экономический факультет. Многие банковские учреждения на эту должность берут работников лишь с дипломом о высшем образовании.

Должностные обязанности кредитного специалиста подразумевают постоянное общение между банковским работником и заемщиком.

Подготовка и переподготовка профессионалов этой сферы осуществляется непосредственно самим финансовым учреждением. Многие банки для более качественной работы разделяют кредитных специалистов на подгруппы. То есть за каждым сотрудником закреплена отдельная категория товаров, на которой он специализируется. Одни работают исключительно с потребительскими займами на товары и услуги, другие занимаются только автокредитованием. Также отдельно следует выделить специалистов по выдаче и сопровождению ипотек.

Разделение специалистов по виду кредитования осуществляется с целью улучшения качества их работы. Ведь каждый из них должен обладать не только общими понятиями, касающимися этой области, но и досконально владеть нормативно-правовыми аспектами.

Специфика работы

Кредитный специалист, обязанности которого также заключаются в ведении сделки, при необходимости должен собрать и подготовить все необходимые документы для выдачи любого вида займа. Основным таким документом является кредитный договор, который заполняется заемщиком и банковским учреждением.

В документе оговариваются такие моменты, как:

1. Соглашение заемщика на возврат средств.
2. Сумма, предоставляемая в распоряжение.
3. Штрафные санкции, предусмотренные нарушением правил договора.

Решение о выдаче кредита принимается непосредственно комиссией банка, специалист лишь подает все необходимые документы. После утверждения эксперт принимает на сопровождение сделку до полного погашения кредита.

Резюме для подачи на работу

Работа специалиста данной отрасли достойна уважения. Ведь постоянный контакт с людьми, общение с ними требуют от эксперта не только профессиональных навыков. Эта профессия считается весьма престижной. Она предоставляет возможность личностного и карьерного роста. Давайте перечислим основные умения и обязанности кредитного специалиста для резюме.

Для того чтобы получить должность кредитного специалиста, в резюме следует указать следующую информацию:

1. Персональные данные.
2. Предыдущее место работы.
3. Уровень образования.
4. Виды кредитования, с которыми знаком специалист.
5. Стаж работы.
6. Преимущества работы.
7. Уровень знания иностранных языков.
8. Профессиональные навыки.
9. Личные качества, способные улучшить процесс работы.

Работа банка напрямую зависит от профессиональных качеств и умений его персонала. Кредитные специалисты в этой цепочке занимают не последнее место и умеют влиять на успешность работы банка в целом.

Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.

Итак, за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Место работы

Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.

Важно! Именно общение со специалистом по займам становится первым шагом на пути к оформлению кредита.

С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

• открытость и общительность;
• грамотность и опрятность;
• скромность и сдержанность;
• хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
• умение выстроить диалог;
• способность усвоить значительный объём информации;
• желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
• понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
• желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

1. Тактичность и общительность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник - это представитель банка!
2. Эмоциональная устойчивость - пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
3. Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
4. Ответственность . Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

Должностная инструкция

Должностная инструкция - это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

• основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
• порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
• что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
• ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
• правила безопасности и охраны труда;
• особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
• используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

• российского законодательства;
• документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
• норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

• консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
• информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
• приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
• проверка платёжеспособности клиента;
• формирование и ведение кредитных договоров;
• контроль оплаты задолженностей;
• анализ кредитов;
• формирование отчётов по итогам квартала;
• участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
• своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Важно! Случается, что специалисты по займам ведут компьютерные базы данных, а также проводят разъяснительные беседы с неплательщиками. Иногда им приходится совмещать должности страховых агентов, менеджеров по продажам и оценщиков.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя :

• сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
• расчёт процентов по займу;
• формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
• расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
• донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:

• получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
• повышение квалификации;
• разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
• требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.

Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей , совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.

В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней - 20 - 25 тыс. руб.

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить :

• минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
• высокую заработную плату при высокой эффективности;
• возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
• работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 - 3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

Заключение

С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.

Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.

Вконтакте